[公告]中国银行:2018年度社会责任报告

时间:2019年03月29日 21:52:26 中财网










中国银行
股份有限公司


201
8
年度
社会责任报告




















2
01
9

3






董事长致辞
................................
..........................
3
行长致辞
................................
............................
5
中行简介
................................
............................
7
责任绩效
................................
............................
8
荣誉奖项
................................
............................
9
社会责任管理
................................
.......................
10
责任理念
................................
.....................
10
责任议题
................................
.....................
10
责任沟通
................................
.....................
10
一、落实国家战略
................................
...................
12
专题:亮相首届进博会
................................
.........
12
1.1
服务

一带一路


建设
................................
.....
13
1.2
支持自贸区建设
................................
...........
15
1.3
助推人民币国际化
................................
.........
16
1.4
拓展跨境金融服务
................................
.........
17
二、服务实体经济
................................
...................
20
专题:服务粤港澳大湾区
................................
.......
20
2.1
促进区域协调发展
................................
.........
21
2.2
推动经济转型升级
................................
.........
23
2.3
支持重大项目建设
................................
.........
26
2.4
倾力支持民营经济
................................
.........
26
三、防范金融风险
................................
...................
28
专题:建设智能风控体系
................................
.......
28
3.1
强化风险管控
................................
.............
28
3.2
推进合规建设
................................
.............
28
3.3
强化反?#36766;?#24037;作
................................
...........
30
四、助力脱贫攻坚
................................
...................
31
专题:探索扶贫新模式
................................
.........
31
4.1
坚持定点扶贫
................................
.............
32
4.2
深化金融扶贫
................................
.............
34
4.3
热心公益慈善
................................
.............
35

五、发展普惠金融
................................
...................
37
专题:支持冰雪运动发展
................................
.......
37
5.1
服务民生工程
................................
.............
39
5.2
扶?#20013;?#24494;企业
................................
.............
40
5.3
创新惠民金融
................................
.............
41
5.4
助推乡村振兴
................................
.............
43
六、提升客户体验
................................
...................
45
专题:手机银行引领智慧生活
................................
...
45
6.1
打造智慧银行
................................
.............
47
6.2
提供优质服务
................................
.............
49
6.3
维护客户权益
................................
.............
50
七、坚?#33268;?#33394;发展
................................
...................
53
专题:金融创新助力绿色经济
................................
...
53
7.1
发展绿色金融
................................
.............
53
7.2
推进绿色运营
................................
.............
55
7.3
倡导环保理念
................................
.............
56
八、关注员工成长
................................
...................
58
专题:重?#20248;?#32946;青年人才
................................
.......
58
8.1
关心员工发展
................................
.............
59
8.2
关爱员工生活
................................
.............
59
8.3
鼓励志愿服务
................................
.............
61
【绩效报告】
................................
.......................
63
经济绩效
................................
.....................
63
环境绩效
................................
.....................
64
社会绩效
................................
.....................
66
展望
................................
...............................
69
说明
................................
...............................
70
索引
................................
...............................
71
鉴证
................................
...............................
79
反馈
................................
...............................
82

董事长致辞


刚?#23637;?#21435;的
2018
年,是全面贯?#27807;?#30340;十九大精神?#30446;?#23616;之年,也是中国银
行?#36335;?#23637;战略实施的起步之年。中国银行以习近平新时代中国特色社会主义思想
为指导,坚持科?#23478;?#39046;、创新驱动、转型求实、变革图强,以

担当、诚信、专
业、创新、稳健、绩效


的价值观为导向,将社会责任进一步内化于长期转型发
展与日常经营管理,?#20013;?#20026;利益相关方创造价值。



全力服务重大战略实施,为国家创造更大价值。

我们主动支持国家区域协调
发展战略,设立河北雄安?#20013;校?#21152;强粤港澳大湾区协同工作机制,在海南自由贸
易账户体系建设方面先行先试,加大对京津?#20581;?#38271;三角、粤港澳和海?#31995;?#25903;持力
度。我们主动服务全面开放新格局,全年办理国际贸易结算业务
1.4
万亿美元,
支持

一带一路


沿线多个重大项目落地,为首届进口博览会提供全方位金融服
务。我们主动以金融力量推动乡村振兴,在
184
个国家级贫困县设立网点
287
家,
打通农村金融服务

最后一公里






大力推动高质量发展,为股东创造更大价值。

我们改革激励?#38469;?#21644;?#35797;?#37197;置
机制,强化?#21592;?#24066;场和长期激励导
向,?#20013;?#25552;高?#26102;?#20351;用效率。

2018
年集团营业
收入、税后利润等主要指标实现稳健增长,价值创造能力进一步提升。集团资产
不良率下降
0.03

百分点
,拨备覆盖率大幅增长
22.79
个百分点,风险抵御能
力进一步提升。全行成本收入比保持在?#31995;?#27700;平,?#21496;?#32593;均利润?#20013;?#22686;长,经
营效率进一步提升。海外业务与综合经营业务管理机制?#20013;?#20248;化,差异化竞争优
势进一步巩固。



加快产品服务创新,为客户创造更大价值。

我们从时代变革需要与大众金融
需求出发,以手机银行、交易银行、智能网点建设为主要抓手,加快推动数字化
银行建设。手机银行功能显著优化
,全年交易金额突破
20
万亿元。完成交易银
行架构整合。智能柜台实现全网点覆盖,网点智能服务体系逐步完善,推出移动
版智能柜台,网点服务半径大幅扩展。创新智能投顾产品

中银慧投


、聚合支
付产品

智慧付


、跨境汇款产品

全球智汇


等产品服务,客户体验?#20013;?#25552;升。



实施关心关爱工程,为员工创造更大价值。

我?#24378;?#23637;针对不同层级干部员工
的培训项目,大力培养全球化综合化人才。建设线上线下共享学习平台,帮助员
工不断提升自我,拓展职业发展空间。完善创?#24405;?#21169;机制,激发全行干部员工的
创新热情,共同为战略实施、转型发展和业务创新出谋划策
。组建近
400
个青年
智库小组,促进青年员工的培养和发展。坚持以?#23435;?#26412;,保障员工合法权益,加
强对困难员工?#22270;?#33510;地区员工的支持保障,努力提升员工幸福感和归属?#23567;?br />
2018
年,中国银行连续第
11
次位列中华英才网

中国大学生金融业最佳雇主


榜首。




积极投身社会事业,为公众创造更大价值。

我们?#38505;?#33853;实党中央关于打赢脱
贫攻坚战的部署,积极开展扶贫工作。

2018
年在咸阳

北四县


无偿?#24230;?#36164;金
7,509
万元,同比增长
36%
,累计支持
300
个贫困村脱贫摘?#20445;?#35206;盖贫困人口达
43,784
人。我们大力支持教育事业,连续
19
年承办国家助
学贷款业务,累计资

180
余万名贫困大学生完成学业。我们积极倡导绿色环保理念,?#20013;?#20248;化信贷
结构,大力发展绿色金融,支持生态环境改善项目,成为绿色发?#27807;?#23454;践者和宣
传者。



2019
年,中国银行将继续围绕

建设新时代全球一流银行


的战略目标,
以永不懈怠的精神状态和一往无前的奋斗姿态,深入推进战略实施,全面履行对
国家、股东、客户、员工和社会公众的责任,为把我国建设成为富强民主文明和
谐美丽的社会主义现代化强国、实现中华民族伟大复兴的中国梦贡献更大力量。









中国银行董事长

四清






行长致辞


2018
年,全球经济形势复杂多变,中国经济保持平稳运行。中国
银行主动把
握机遇,积极应对挑战,大力推动?#36335;?#23637;战略实施,?#38505;?br /> 履行社会责任,
全面支

经济、环境、社会
可?#20013;?#21457;展。



坚持以服务实体经济为己任,优化金融服务供给。

围绕实体经济需求,适度
加大信贷投放,全年集团客户贷款总额比上年末增加
9,227.14
亿元。以服务供
给侧结构?#24895;?#38761;为主线,?#20013;?#35843;整优化信贷结构,?#30053;?#36151;款重点支持基础设施补
短板和战略性新兴产业发展,并通过到期再贷、资产证券化、不良核销、地方债
置换等方式提高资金使用效率。坚决落实民营企业座谈会精神,发布《支持
民营
企业二十条》。全年普惠金融贷款增长
12.26%
,高于全行各项贷款增速。大力发
展贸易金融、供应链融资、交易银行业务,?#20013;?#25512;动海外并购、银团贷款业务发
展。



坚持以打造全球化综合化特色为己任,提升产品服务“含金量?#34180;?br />
海外系统
转型工程圆满?#23637;伲?#22522;本实现了全球系统版本统一、集中部署和一体化运营,科
伦?#36335;中小?#22303;耳其子行、智利?#20013;小?#22696;西哥子行、奥克兰?#20013;?#20808;后开业,全球化
支持服务能力?#20013;?#25552;升。深化商业银行、基金、证券、保险、投资银行等不同业
务板块之间联动,积极配合中国原?#25512;?#36135;、铁矿石期货推出,创造了中国大宗商
?#26041;?#26131;金
融服务领域的多个“第一?#20445;?#32508;合化经营优势进一步加强。把?#25112;?#34701;市
场双向开放趋势,积极发展跨境金融,跨境人民币、离岸债券承销、外汇交易、
跨境托管等业务继续保持市场领先地位。



坚持以增进民生福祉为己任,助力满足人民对美好生活的向往。

聚焦与公众
生活息息相关的行业领域和场景,为完善公共服务体系,提升居民生活质量提供
金融活水。

2018
年末,保障性住房贷款余额
1,238
亿元,同比增长
130.46%
。在
社会保障、医疗卫生、日常缴费、助农服务等领域加强创新,将金融服务?#24230;?#20844;
众日常生活,?#20013;?#25552;高金融服务?#30446;?#24471;性和覆盖面。积极支
持文体事业,开展捐
资助学活动,帮助学子获得更好的教育机会。作为北京
2022
年冬奥会和冬残奥
会官方合作伙伴,大力服务冰雪产业发展,支持多个冬奥场馆项目和冬奥交通项
目建设。



坚持以防控风险为己任,确保安全稳健经营。

?#20013;?#21152;强风险管理体系建设,
完善风险管理三道防线,全面风险管理能力进一步提升。针对基层网点、海外机
构、综合经营公司、总行部门的不同特点,?#36139;?#24046;异化的管理措施,内部控制、
风险防范的制度化规范化水平进一步提升。着力加强全球合规与反?#36766;?#39118;险管理,
建立全行员工合规档?#31119;?#21453;?#36766;?#24037;作监管评级领先同业。积极打造智能风
控体系,



引入大数据、人工智能和生物识别等?#38469;?#25163;段加强风险识别与监测,风险管控质
效进一步优化。



2019
年是决胜全面建成小康社会第一个百年奋斗目标的关键之年,也是中
国银行实?#20013;路?#23637;战略第一阶段目标的攻坚之年。我们将紧密团结在以习近平总
书记为核心的党中央周围,以市场需求为导向,主动优化金融供给,深入推进战
略实施,全面履行国有大行社会责任,以优异的成绩向新中国成立
70
周年献礼!








中国银行
行长
刘连舸






中行
简介


中国银行是中国?#20013;?#32463;营时间最久的银行。

1912

2
月,中国银行正式成
立。从
1912
年至
1949
年,中国银行先后行使中央银行、国际汇兑银行和国际贸
易专业银行?#28595;埽?#22362;持以服务社会民众、振兴民族金融为己任,
筚路蓝缕
,艰苦
奋斗。

1949
年以后,中国银行长期作为国家外汇外贸专业银行,统一经营管理国
家外汇,开展国际贸易结算、侨汇?#25512;?#20182;外汇业务,大力支持外贸发展和经济建
设。改革开放以来,中国银行?#21355;?#25235;住历史机遇,充分发挥独特优势,成为国家
利用外?#23454;?#20027;渠?#39304;?br />
1994
年,中国银行改为国有独资商业银行。

2004

8
月,
中国银行股份有限公司挂牌成立。

2006

6
月、
7
月,中国银行先后在香港联交
所和上海证券交易所成功挂牌上
市,成为国内首家“
A+H


同时
发行上市的商业
银行。

作为
北京
2008

夏?#26223;略?#20250;、北京
2022

冬?#26223;略?#20250;官方合作伙伴,

中国唯一的

双奥银行




201
8
年,中国银行再?#31283;?#36873;全球系?#25345;?#35201;性银行,成
为新兴市场经济体中唯一连续
8
年入选的金融机构




中国银行是中国全球化和综合化程度最高的银行,在中国内地及
海外
5
6

国家和地区设有
分支
机构,拥有比较完善的全球服务网络,形成了

公司金融、
个人金融

金融市场等商业银行业务为主体,涵盖投资银行、直接投资、证券、
保险、基金、飞机租赁等多个领域的综合服务平台,为客户提供全面的金融服务。



在一百多年的发展历程中,中国银行秉承追求卓越的精神,

爱国爱民为办
行之魂,

诚信至上为立行之本,

改革创新为强行之路,

以?#23435;?#26412;为兴行之
基,树立了卓越的?#25918;?#24418;象,得到了广泛认可和赞誉。面对大有可为的历史机遇
期,中国银行将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,坚持科?#23478;?#39046;、
创新驱动、转型求实、变革图强,努力建设新时代全球一流银行,

实现中华民
族伟大复兴的中国梦做出新的更大贡献。







责任
绩效


经济绩效


指标


201
8



201
7



201
6



资产总计(百万元)


21
,
267
,
275


19,46
7
,
424


18,148,889


营业收入(百万元)


504
,
107


483,278


483,630


不良贷款率

%



1.42


1.45


1
.46


?#26102;境?#36275;率

%



14.97


14.19


14.28


净利润(百万元)


192,435


184,986


184,051


所得税费用
(百万元)


37,208


37,917


38
,361


归属于母公司所有者权益合计

百万元



1,612,980


1,496,016


1,411,682




社会绩效


指标


201
8



201
7



201
6



员工人数


310
,
119


311
,
133


308,900


女性员工比例(
%



57.18


57.05


56.9
4


员工满意度(
%



79


79


80


外部客户满意度(
%



91.7


94.7


92.6


公益捐赠

(百万元)


87


64


61


国家助学贷款余额
1
(百万元)


2
,
698


2,965


3,348


每股社会贡献值
2
(元)


1.81


1.73


1
.
71




环境绩效


指标


201
8



201
7



201
6



绿色信贷余额(百万元)


632,667


538,799


467,342






1.
国家助学贷款?#21512;?#20013;央部属高校和地方高校中家庭经济困难学生发放的用于支
付其在校期间学习和生活基本费用的贷款。



2
.
每股社会贡献值
=
(经济绩效贡献值
+
社会绩效贡献值
-
公司对环境造成污?#24452;?br /> 带来的社会成本)
/
股本总数。




荣誉
奖项


国际


奖项


评奖机构


全球
1000
家大银行

3



《银行家》


全球银行?#25918;?br /> 5
00
强第
4



《银行家》


世界
500
强第
4
6



《财富》


全球企业
2
000
强第
9



《福布斯》


胡润
?#25918;?#27036;
T
OP200

1
3



胡润研究院


最佳中国?#25918;?#20215;值排行榜

7



Interbrand


最具价值中国?#25918;?br /> 100


1
4



WPP


全球系?#25215;?#37325;要银行


金融稳定理事会







国内


奖项


评奖机构


银行科技发展一等奖


中国人民银行


2018
年企业扶贫
50
佳案例


国务院扶贫办社会扶贫司


最佳现金管理银行


《贸易金融》


最佳普惠金融银行

新浪网

中国大学生金融业最佳雇主


中华英才网





最具社会责任金融机构


中国银行业协会


年度最佳社会责任特殊贡献网点


中国银行业协会



最佳社会责任管理者


中国银行业协会


年度最佳责任企业


《南方周末》


可?#20013;?#20844;益项目卓越企业


中国企业管理研究会


最具社会责任上市公司之分红王


《证券日报》











社会责任管理


责任理念


战略目标


建设新时代全球一流银行


价值观


担当
诚信
专业
创新
稳健
绩效




责任议题


中行
以“
建设
新时代全球
一流银行
”为
战略
目标

根据
集团
经营发展战略、
行业趋势等,系?#22330;?#20840;面

评估了
集团
可?#20013;?#21457;展
要素

?#33539;?br /> 了
22

社会责任
方面的
实质性议题。同时,从对
中行

利益相关方


方面
的重要性
进行评


?#33539;?br /> 了
议题

重要性排序,明确


会责任
报告
披露

重点内容。






责任
沟通


利益相关方


期望


沟通渠道


国家


. 支持实体经济
. 深化转型改革
. 助力一带一路
. 推动金融普惠


. 日常沟通与汇

. 项目审批与监管
. 重大项目合作





. 强化风险管控


股东


. 创新金融科技
. 强化风险管控
. 完善公司治理
. 引领行业发展


. 定期报告与信息公告
. 股东大会
. 投资者调研
. 业绩
发布



客户


. 创新产品服务
. 保护
客户权益
. 提升客户体验
. 服务企业跨境
. 助力创新创业


. 日常服务沟通
. 客户满意度调查
. 客户投诉处理
. 95566
客户服务
中心
. 门户网站
、微信公众


微博



员工


. 完善公司治理
. 强化
员工培训
. 提升员工福祉


. 总结表彰大会
. 定期培训
. 企业文化活动
. 门户网站
、微信公众


微博



社区


. 参与扶贫攻坚
. 支持民生改善
. 支持社会公益
. 普及金融知识


. 公益慈善活动
. 实地调研走访
. 社区沟通交流活动
. 媒体沟通


环境


. 发展绿色金融
. 优化信贷结构
. 践行绿色运营


. 项目环境风险评估
. 环境绩效采集与披露
. 绿色公益活动








一、
落实
国家战略


专题:
亮相
首届
进博会


首届中国国际进口博览会

2018

11

5
日至
1
0
日在上海成功举办。


是世界?#31995;?#19968;个以进口为主题的国家级展会
,是
国际贸易发展史上

一大创举。



中行
凭借
领先的全球化、综合化优势,
成为
首届进博会

唯一银行类综合服
务支持企业


,向全球客商提供了优质
、高效的金融服务




深入参与
招展招商。

充分发挥海外
机构网络
优势,协助在
16

国家举办进博

海外招展
推介活动
,合计
营销海外客户超过
1
,
400
家;境内
?#20013;?br /> 深入
参与
境内
招商
工作
,积极配合各省市举办交易团组采购推介活动,为境内采购商参与进口
博览会提供全面
金融服务




全力
促成
供需对接


配合中国国际进口博览局、国家会展中?#27169;?#19978;海)成功
承办首届
进博会

商客商供需对接会。涵盖
30
多个行业的
1,178
家海外?#32929;?#19982;
2,462
家中国内地客商进行了“一对一”现场洽?#31119;?#29616;场达成意向
1,258



截至
2018
年末,已在全球举办
50
场跨境撮合对接会,吸引

来自五大洲
87
个国家和地
区的
3


家中外企业。



成功
举办
主题
活动。

承办
中国

意大利
企业家委员会第五次会议、
中国


西哥
企业家高级别工作组会议

以及“人民币助推跨境贸易与投?#26102;?#21033;化”主题
论坛等活动。



提供全面金融服务


为参会客户提供汇款、多币种货币?#19968;弧?#24320;户、银行卡
和手机银行等服务,累?#24179;?#24453;客户超过
3,500
人次。




不一般


的金融服务


中行上海市?#20013;?#20316;为进博会牵头单位之一,成功
?#36139;?#20102;
以“合、汇、保、
融”为重点的综合金融方?#31119;?br /> 升级打造“
1+1+2+12”

现场金融服务体系,展示
了全球化、科技化的?#25918;?#24418;象

在综合协调、展会服务、安全保?#31995;?#26041;面树立
了服务标杆。



进博会
?#32929;?br /> 客商
供需
对接会
期间,
1
,
178
家海外?#32929;?#19982;
2
,
462
家国内客商
实?#24535;?#20934;配对,
达成
意向
1
,
258
项。







百名翻译
+
百家企业


全力服务进博会


进博会期间,中行河北省?#20013;?br /> 派出
百名翻译人?#20445;贫?#37329;融会展服务方?#31119;?br /> 为企业定制了《中国国际进口博览会河北采购商金融服务产品手册》。



河北省客户共计参加百余轮“一对一”洽?#31119;?#36798;成初步合作意向
49


企业现场签约
29

,初步意向金额
7
,
746
万美元。



助力陕西企业
参加
进博会


中行陕西省?#20013;?#25910;集
了有关
参展企业和签约项目信息,制作《陕西采购商
金融服务产品手册》《陕西省交易团采购需求册?#32602;?#20026;省内
1
,
389
家参会企业定
制覆盖进口贸易各环节、跨境金融全产品线的一揽子金融服务方?#31119;?#24182;提供会
议报名、议程?#25165;擰?#32763;译、交易撮?#31995;?#32508;合服务。成功引荐
46
家企业参加总
行举办的“?#32929;?#23458;商供需对接会?#20445;?#23450;向?#25165;?#29616;场洽谈
300
余场









1
.1
服务

一带一路


建设


2018
年,中行
积极响应国家

一带一路


倡议

?#20013;?#20570;好
一带一路


金融
服务


截至
201
8
年末

中行
累计
跟进

一带一路


重大项目逾
600
个,
项目总
投资额逾
4,5
5
0
亿美元


260
余个

一带一路


项目发放贷款
269
亿美元




加大布局力度


. 科伦?#36335;中小?#22303;耳其子行、智利?#20013;小?#22696;西哥子行、
奥克兰?#20013;?#20808;后开业,海外机构覆盖
56

国家和地区
. 以中银香港为平台整合在东?#35828;?#21306;的
分支
机构,
打造
助力东南亚地区

一带一路


建设

区域银行


支持
重大
项目


. 与俄罗?#22266;?#28982;气工业公司签署
20
亿欧元贷款协议
. 以牵头行身份成功叙做中国在?#31243;?#26368;大投资项目


布炼厂项目

. 为约旦最大电站项目
——
约旦阿塔拉特油页?#19994;?#21378;筹






15.82
亿美元银团
贷款
. 独家支持
中国
——
阿联酋
两国重点工程
——

产能合
作示范园项目



创新
金融服务


. 采用“多机构、多币种、多?#20998;幀?#27169;式,第四次发行
一带一路”主题债券

总规模达百亿美元
. 协助波兰、匈牙利、
?#22369;?#23486;及
阿联酋沙迦酋长国成功
发行
主权
熊猫债


助力企业发展


. 以“一带一路”沿线国家为重点,
组织
跨境撮合活动



外企业搭建沟通
合作
平台


促进交流合作


. 先后面向
非洲九国、中东欧四国
举办“一带一路”国
际金融交流合作?#34892;?#29677;
. ?#20013;?br /> 深化与亚洲基础设施投资银行、
金砖国家
新开发
银行、丝路基金
以及
国际金融公司
、?#20998;?#22797;兴开发银


泛美开发银行

多边
机?#27807;?#21512;作
. 积极
参加香港特区政府组织的“一带一路”论坛


鳌论?#22330;?a onmouseover="popLayer_simple(getPosLeft(this),getPosTop(this),'399991');overdiv=1" onmouseout="overdiv=0;setTimeout('hideLayer()',100)" href="http://quote.cfi.cn/quote_399991.html" target=_blank>一带一路”圆桌会

“投资中亚峰会”

等研讨
交流活动







举办中东欧四国、非洲九国“一带一路”国际金融交流合作?#34892;?#29677;


2018

5
月,中行面向塞尔维亚、黑?#20581;?#32599;马尼亚和保加利亚
4
个中东
欧国家成功举办一期?#34892;?#29677;,
来自四个国家的
31
名政府高级官员踊跃参训。

2018

10
月,中行面向南非、安哥拉、赞比亚、毛里求斯、?#32929;?#23612;亚、纳米
比亚、加纳、科特迪瓦和尼日利亚九个非洲国家成功举办一期?#34892;?#29677;,
34
名九
国政府高级官员参加?#34892;?#27963;动。?#38142;耍?#31995;列?#34892;?#29677;已覆盖亚洲、?#20998;蕖?#38750;洲、
美洲和大洋洲的
27
个国家。






推动约旦油页?#19994;?#21378;项目实现银团首笔放款


约旦阿塔拉特
2×277
MW
油页?#24050;?#29615;硫化床电厂项目是
中国企业在

一带
一路


建设
中中标的首个油页岩发电站项目。中行广东省?#20013;?#20316;为银团牵头
行,联动境内外机构,成功推动约旦油页?#19994;?#21378;项目实现银团首笔放款,银团
贷款总金额
15.82
亿美元。

截至
2018
年末,累计
为项目
投放贷款
6
,
050
万美
元。



支持海螺集团布局“一带一路”沿线国家


安徽海螺集团是?#36816;?#27877;生产为主导,集新型建材、节能环保、国际贸易、
新型物流?#20219;?#19968;体
的国有大型建材集团。

2018


中行安徽省?#20013;?br /> 积极联动中
行泰国

行、
胡志明市?#20013;?#31561;海外机构
为海螺集团成员企业
海创泰国洛坤府项


具等值
2.2
亿美元营销性?#20449;?#20989;,为中国海创控股(香港)有
限公司建设


巴厘岛垃圾发电


项目出具
4.5
亿元人民币贷款?#20449;?#20989;,为海螺水泥股份
有限公司

?#31361;固?#21345;拉奇海螺


项目和


兹别克?#22266;?#21345;尔希海螺”项目共
计出具
3.2
亿美元贷款?#20449;?#20989;。








1.2
支持自贸区建设


中行
依?#23567;?br /> 1+3+7+1
”的自贸区梯度发展格局
,积极为海南、雄安

1
2


由贸易试验区提供支持,利用海内外优势,打造非自贸区金融改革试验区?#20013;小?br />
2018
年,
推出
中国银行关于支持自由贸易区
/
自由贸易港建设的金融服务方案》
,
全力支持各地自贸区打造开放层次更高、营商环境更优、辐射作用更强?#30446;?#25918;高
地。




支持海南
自由贸易试验区
发展,
中行从

融资、融智、融商


三方面入手,
?#36139;?#37325;点授信项目库,
利用中行全球服务网络,引入全球一流智库,


全球范
围内

客户推介海南。






成功举办
“自由贸易账户政策及运用推介会”


2018

12
月,中行与海南省商务厅联合举办

自由贸易账户政策及运用





推介会



帮助
当地
企业
了解

运用自贸区政策,进一步推进海南自贸区建设。



建设
?#26102;?#39033;目外汇资金的“快速通?#39304;?


2018
年,
重庆自贸区开展?#26102;?#39033;目外汇收入结汇支付便利化试点

中行重
庆市?#20013;?#20316;为第一批试点银行成功办理首笔
业务。该试点
构建了?#26102;?#39033;目外汇
金使用的“快速通?#39304;保?#25171;通了企业?#26102;?#39033;目资金使用的“最后一公里?#20445;?br /> 自贸
区内企业在办理?#26102;?#39033;目外汇资金结汇支付时,可直接凭支付命令函在银行办
理资金支付业务,资金使用效率提高

90%
以上









1.3
助推人民币国际化


中行把握机遇,顺应境内外市场变化

发挥清算渠?#39304;?#23458;户基础、金融产品、
专业服务、?#25918;?#24418;象等多方面优势,积极推动人民币国际化发展。发挥“全国外
汇市场?#26376;?#26426;制”总体牵头行及“外汇和跨境人民币展业工作组”牵头行作用,
为推动外汇市场?#26376;?#26426;制建设、规?#24230;?#27665;币国际化市场发展贡献力量。



截至
201
8
末,中行跨境人民币清算网络覆盖全球,完成跨境人民币清算
389
万亿元、结算
5.95
万亿元,继续保持全球第一。



推动人民币在
新兴领域使用


中行?#20013;?#25512;动人民币在新兴领域的使用,发挥差异化竞争优势,做金融产品
和服务创新的引领者。



大宗商品人民币
计价


. 成功获得大连商?#26041;?#26131;所、郑州商?#26041;?#26131;所外币保证金
存管银行资格
. 助力原?#25512;?#36135;、铁矿石期货和
PTA
期货引入境外投资者


个人人民币跨境
服务


. 在人民银行
发布
《关于进一步完善人民币跨境业务政策
促进贸易投?#26102;?#21033;化的通知》后
,中行
米兰?#20013;?br /> 率先

中国
驻外机构工作人员
办理了首单
个人收益及经常转

下的
跨境人民?#19968;?#27454;业务







助推
人民币
国际业务发展


中行充分发挥全球网络优势,助推人民币国际化业务发展

在跨境人民币结
算、海外人民币贷款、离?#24230;?#27665;币债券等

领域推出配套产品和服务。



2018

10
月,
中行
正式成为
日本人民币
业务
清算行。?#38142;?br /> ,
中行已在港澳


德国、法国、澳大利亚、马?#27425;?#20122;、匈牙利、南非、赞比亚、美国、日本等
12
个国家和地区担任人民币清算行,为境外同业开立人民币清算账户近
1
,
500
个。



培育离?#24230;?#27665;币市场


. 在哈萨克?#22266;埂?#21256;牙利、?#31361;固埂?#24052;拿马、柬埔
寨举办人民币推介会
. 加强香港离?#24230;?#27665;币交易中心对亚太区销售支持


加强市场研究推广


. ?#20013;?#21457;布中国银行跨境人民币指数
(CRI)
、中国银
行离?#24230;?#27665;币指数
(ORI)
和?#24230;?#27665;币国际化白皮书》







协助日本
发行人
中国银行间市场发行熊猫债券


2018

1
月,
中行
成功协助日本三菱东京日联银行股份有限公司发行熊
猫债券。这是日本发行人首次在中国?#26102;?#24066;场发行熊猫债券,也是中国银行
市场首笔私募金融债券




推出

债券通


,丰富人民币金融产品




券通


为境外投资
中国
债券市场
提供

更多

便利?#33073;?#25321;。

自债券通
推出以来,市场参与者对采用

货银两讫


结算需求
?#20013;?br /> 增多。

2
018

8
月,
中银香港
作为
人民币清算行


债券通


全面提供

货银两讫


?#30446;?#22659;结算模
式,提升

结算效率
,降低

结算风险






1.4
拓展跨境金融服务


中行
不断提升
跨境金融服务能力,
创新跨境金融产品,
积极打造
“商投行”




一体、融?#35270;?#25237;资配?#31995;?#21019;新型跨境金融服务
模式

为“走出去”企业
提供
个性
化、全方位和全球一体化
跨境金融服务。



创新跨境金融产品


中行?#20013;?#20016;富特色结算产品、加强跨境业务下的产?#21453;?#26032;、完成业务流程制
定,优化系?#24443;?#33021;。



区块链跨境支付系统


中行研发的区块链跨境支付系统

利用区块链分?#38469;?#25968;据存储、点对点传
输、共识机制等?#38469;酰?#21152;密共享交易信息,完成行内应用系统与区块链平台的
整合。银行通过接入区块链跨境支付系?#24120;?#22312;区块链平台上可快速完成参与方
之间支付交易信息的实时查询
,掌握
交易处理状态、追踪资金动态、实时销账、
获知账户?#21453;?#20449;息,提高流动性管理效率。



2
018
年,
通过区块链跨境支付系?#24120;?br /> 中行
成功完成河北雄安与韩国首尔两
地间客户的美元国际汇款。



外币现钞及零钱包预约


中行支持多渠道外币现钞预?#25216;?#36141;汇,多层次提升客户体验

提供外币零
钱包模式,满足客户小额外币现钞服务需求




跨境
人民币电?#30001;?#21153;综合服务


中行
为跨境电?#25506;?#26131;提供“全球化”的线上支付、跨境清算、支付汇兑、
现金管理等金融服务,涵盖跨境电商进口、出口及服务贸易等不同业务场景,
为跨境电商搭建全球贸易撮合
平台




叙做国内首笔
SWIFT
直连
GPI
跨境汇款


SWIFT GPI
(全球支付创新)
项目是由
SWIFT
组织发起、全球主要银行参
与的支付创新项目。

2017

1
月,中行投产
GPI
并实现全球业务首发。

2018
年,中行与平安集团共同打造
SWIFT
直连
GPI
跨境汇款,借助
SWIFT GPI
速度
快、可追踪、费用透明、完整传递的优势,为具备
SWIFT
直连条件的大型跨国





企业提供便捷跨境汇款服务。





服务企业跨境发展


中行
密切
关注
企业跨境发展需求,
依托
全球化网络、
综合化
平台

专业化产
品的整体优势,
推进



业务
联动,

境内企业“走出去”及境外企业“走进
?#30784;?#25171;造跨境综合金融服务方案




助力中国电信中标?#22369;?#23486;第三家电信运营商


2018
年,中国电信竞标?#22369;?#23486;第三家电信运营商(
PTO
)项目,中行配合
中国电信完成方案、投标文件并出具投标保函,
助力
中国电信及其联合体
竞标
成功




参与吉利跨境?#23637;?#27779;尔沃集团股权项目


中行
海内外
?#20013;?#31215;极联动,成功参与吉利集团
31
亿欧元并购沃尔沃集团
股权项目。其中,中行份额
1.2
亿欧元




助力江苏鱼跃投资联合体成功?#23637;?#24847;大利百胜医疗


江苏鱼跃
集团
在国内家庭医?#30772;饜怠?#36866;老化产品、医学影像等多个领域处
于行业领先地位。近年来,江苏鱼跃投资并购加速,
业务
逐步?#30001;?#33267;海外市场。

中行江苏省?#20013;?#19982;米兰?#20013;行?#25163;联动,成功为江苏鱼跃科技发展有限公司等投
资联合体牵头筹组并发放
1.91
亿欧元银团贷款,完成了对意大利百胜医疗


的全资?#23637;?#21450;其存量债务的重组置换。









二、服务实体经济


专题:
服务
粤港澳
大湾区


中行积极响应建设粤港澳大湾区的国家战略,主动服务粤港澳一体化建设,
加快推动粤港澳联动发展。设立“粤港澳大湾区业务协调委员?#20445;?#24041;固
跨部门、
跨机构工作机制。

?#36139;?br /> 《粤港澳一体化发展方案?#32602;?#21327;调推动
重点
项目落地,


推进湾区内?#26102;尽?#36164;金和金融市场的互联互通


同时,
推出


支付通




资通




服务通


为核心的粤港澳大湾区综合服务方?#31119;?#20026;区域基础设施互联
互通、产业转型升级、科技创新和国际合作提供全方位支持。



“支付通”

. 丰富多元的支付场景,打造便捷、灵活的支付产品,实现
畅行、畅游、畅享大湾区
. 搭建跨境资金池,打通覆盖粤港澳三地乃至全球的资金
通道
. 发行大湾区主题系列银行卡,实现与广州地铁、澳门公
交的对接;推出电子钱包、二维码支付、大湾区跨境缴费
易等支付工具,满足客户在大湾区内的小额、高频移动
支付需求


“融资通”

. 帮助企业拓宽融?#26159;?#36947;,量身定制直接融资、股权和基
金投资、财务?#23435;省?#20860;并?#23637;?#31561;一体化?#24230;?#36164;服务
. 针?#24895;?#20154;客户,提供住房按揭贷款和个人消费贷款。在
香港,按?#19968;?#21487;搭配贷款理财方?#31119;?#24110;助客户灵活运用
资产,提高资金流动性


“服务通”

. 针对企业客户,通过粤港澳商事登记的“互联网+商事登
记”模式,实现异地工商登记?#25512;?#19994;账户同时开户
. 针?#24895;?#20154;用户,发挥集团保险服务优势,提供人身意外、
信用卡欠款结余保障、医?#21697;?#29992;及24小时紧急支持服务
等意外保障,推出跨境车牌保证金和跨境车辆保险服务








打造大湾区专属支付产品


2
018

1
0

2
4
日,
港珠澳大桥正式通?#25285;?#20013;行广东省?#20013;?br /> 推出
以“港
珠澳大桥”为设计元素的港珠澳大桥联名卡
——
“中银港珠澳大桥借?#24378;ā?#19982;
“中银港珠澳大桥信用卡?#20445;?#20026;大湾区居民提供支付便利。



“中银港珠澳大桥借?#24378;ā?br />
支持
多达
19
种外币存款资金进行原币支付,
降低客户境外交易汇?#39318;?#25442;成本

“中银港珠澳大桥信用卡”

提供港澳地区消
费返现、微信

支付宝
5
倍积?#20540;热?#30410;,还支持在广深

和谐号


动?#24608;?#24191;佛
莞地铁和广东省部?#20540;?#21306;公交等场景进行支付,为三地居民出行提供便利。



支持港珠澳大桥实?#20540;?#23376;化收费


中行广东省?#20013;?#20026;港珠澳大桥定制了
涵盖刷卡、扫码等支付方式的聚合支
付服务方?#31119;?br /> 提供分班?#31283;?#36134;、多交易币种、个性化对账、快速收费等服务


2018

10

2
4

,港珠澳大桥通行电子支付服务正式?#24230;?#20351;用。



深化穗澳商事合作

构建便利化营商环境


2018

7

3
日,中行广东省?#20013;?#19982;广州市工商行政管理局联合推出商
事服务

穗澳通


产品

为澳门地区投资者在穗投资提供商事咨询、资料转递、
证照代领等便利

大幅简化了投资者来穗开办企业的注册流程。








2.1
促进区域协调发展


中行积极响应国家区域发展战略,围绕区域金融服务需求,加快金融服务和
产?#21453;?#26032;,合理配置金融?#35797;矗?#25645;建合作平台。以金融服务助力雄安新区、京津
?#20581;?#38271;江经济带、粤港澳大湾区等重点战略区域协调发展。



支?#20013;?#23433;新区发展


2018

4
月,中行河北雄安?#20013;?#27491;式挂牌营业


河北雄安?#20013;?#31215;极践行中


科?#23478;?#39046;、创新驱动、
转型发展、变革图强


战略,深度参与雄安新区建设。




. 精?#32423;越有?#21306;金融需求,为落户到新区的企业、行政事业单位、科?#24615;核?br /> 高校等提供金融服务
. 服务
新区
招商引资,积极参与
重点
基金项目
以及
区块链平台项目、自贸区
项目

. 参与“数?#20013;?#23433;”建设,助力新区土地征迁系?#22330;?#21306;块链资金管理系?#22330;?br /> 建设者信息管理平台、智慧森林系?#22330;?#20303;房租赁系统等创新领域建设
. 搭建国际合作桥?#28023;?#21457;挥全球化和跨境?#35797;创?#21512;优势,推动雄安新区金融
科技城项目战略合作协议的签署


支持京雄高铁建设


京雄城际铁路是雄安新区第一条新建高速铁路项目,全长
92.78
公里,项
目总投资

335
亿元,于
2018

2
月正式开工建设。

2018

4
月,中行河北
雄安?#20013;新氏任?#20140;雄高铁项目审批
166
亿元项目贷款。截至
2018
年末,中行
河北雄安?#20013;?#19982;北京

?#20013;?br /> 联合为
京雄高铁项目投放
贷款已达
4.44
亿元




共建雄安新区金融科技


2018

1
月,中行与中国雄安集团有限公司、英国金丝雀码头集团三方
共同签署了《关于雄安新区金融科技城项目战略合作协议》
,为
金融科技城项
目规划、开发管理、?#24230;?#36164;方案、产业引进贡献金融智慧,助力雄安新区建设
世界级金融科技中心。





支持京津冀协同发展


中行把握京津冀协同发展战略机遇,主动做好对接服务。通过信息共享,协
同推动

大项目进展,简化授信审批流程,提高授信效率。



2018
年,中行

北京大兴国际机场
及配套基础设施建设、北京非首都功能
疏解重点项目、北京通州城市副中心建设等
给予
了重点支持。

截至
2018

末,
中行支持京津冀协同发展项目
502
个,贷款余额
2,618
亿元;当年累计实现项目
投放
205
个,金额
691
亿元。



助力北京城市副中心建设





北京城市副中心
承担

疏解北京中心城区人口和功能

带动区域经济、民
生等协调发展

重任。

中行
北京市?#20013;?#21152;大对
北京
城市副中心建设的支持力
度,为环球影城、两站一?#20540;?#39033;目提供授信支持达
498
亿元

为通州运河
ONE

运河十号、京杭府等项目累计投放贷款逾
169
亿元。





支持长江经济带建设


以《长江经济带发展规划纲要》为行动指引,
中行
调动境内外多元化?#35797;?#20248;
势,开展政策研究

成立“长江经济带业务拓展联动工作小组”


设立战略重点
客户清单式管理体系,积极参与“长江经济带”战略建设。



支持粤港澳大湾区建设


围绕服务粤港澳大湾区整体发?#27807;?#30446;标,中行
以支持
基建先行、聚焦民生、
发挥金融优势等措施,加大整体统筹力度,加快推进粤港澳大湾区业务进度,服
务大湾区建设。



签署《粤港澳大湾区金融合作备忘录》


2018

7
月,
中行

南方航空
、华为集团、华润集团

24
家粤港澳地区
企业签署了《粤港澳大湾区金融合作备忘录》

携手为建设国际一流大湾区和
世界级城市群贡献力量。



发行“粤港澳大湾区”主题债券


2018

11
月,中行澳门?#20013;?#32852;同香港?#20013;校?#25104;功发行
1
8
亿美元等值“粤
港澳大湾区”主题债券

所募资金将优先用于对接“粤港澳大湾区”重大项目。

该债券
成为全球第一?#30465;?#31908;港澳大湾区”主题债券,也是全球首笔按照国际规
则发行的澳门元债券。








2
.2
推动经济转型升级


中行
围绕国家战略、宏观经济政策以及
发展
战略新兴产业相关要求,
深入推
进信贷结构优化,
加大对重点行业和战略新兴产业的信贷支持

促进
传统产业创
新升级改造

助力
供给侧结构?#24895;?#38761;,
促进
实体经济高质量发展。




支持战略新兴产业


中行
积极响应
“中国制造
2025?#34180;?br /> 大众创业、万众创新
?#34180;?br /> 互联网
+”

等行
动计划,
主动
介入
新能源、高端设备制造、新材料、互联网等
新兴行业,
支持

育和发展
新兴
产业集群




截至
201
8
年末,中行战略新兴产业信贷余额
4,470
亿元

占全部公司信贷
余额的
8.38
%




互联网行业

. 服务互联网龙头企业,先后与腾讯、阿里巴巴、百度、携
程、京东等企业开展境外银团合作
. 拓展在线旅游、直播、O2O、网文、出行、网络证券、网络
医疗、垂直电商等十余个互联网细?#20013;?#19994;重点企业客户
. 创?#30053;?#32447;产业链综合金融方?#31119;?#20026;近千家客户提供结算、
融?#23454;?#20135;业链综合服务


新能源汽车

. 实施差别化信贷政策,对具有核心?#38469;酢?#20135;品质量稳定可
靠的新能源汽车企业,进一步加强支持
. 为新能源汽车企业提供信用总量达166亿元,主要产品包
括短期流贷、承?#19968;?#31080;及贸易融资


新材料

. 将先进储能材料、玻璃?#23435;?#39640;品质特殊钢和碳?#23435;?#31561;行
业列入“积极增长”或?#25226;?#25321;性增长”类行业
. 为相关行业客户提供跨境并购贷款服务,帮助中国新兴产
业企业开展跨境并购
. 为优质客户重点生产线建设及配套生产设施购置提供项
目融资服务,助力企业加快产业布局,促进?#38469;?#21319;级


高端装备制造

. 将铁路设备制造、通信设备制造、城市轨道交通设备制造、
航空?#25945;?#22120;及设备制造、专用设备制造及其它高端装备
造等行业列入信贷积极增长类行业








支持宇通客车
发展


宇通客车是一家集研发、制造与销售为一体的大型现代化制造企业,
其新
能源客
车年销量超过
2.4
万辆,国内市场占比超过
2
8
%


2018
年,
中行继续向
宇通客车大力提供融资支持,通过面向海外市场的出口融信达业务,
为宇通新
能源客车融资

2,893
万美元,客户
覆盖
缅甸、日本、哥斯达黎加等
10


国家和地区

通过针对国内下游客户的销易达业务,
为宇通新能源客车融资
5.7
亿





支持
江苏永瀚
加快发展
“两机”产业


江苏永瀚
是一家
从事
高端
装备
制造
的民营企业,其生产的高温合金冷却叶
片是航空发动机和?#35745;?#36718;机的核心部件,
产品稳定、耐用,
深受客户青睐




随着
企业?#30446;?#36895;发展,
江苏永瀚
正逐步
扩大
生产规模,

在产能?#24418;?br /> 完全
释放的
情况
下,资金压力不可避免。

面对企业切实需求,
中行
江苏
省?#20013;?br /> 为该
企业提供了
5
,
000
万元授信支持,
同时
适时为

?#30053;?#20102;中期流动资金贷款额
度。





推动
传统行业转型


中行
主动?#35270;?br /> 传统
产业结构优化升级需要,做好授信支持,为企业量身定制
金融服务方?#31119;?#25512;动产业实?#20013;?#26087;动能转换。



支持
石化企业
转型发展


中安联合煤化有限责任公司

中国石油化工股份有限公司与安徽省皖北
煤电集团有限责任公司合?#39318;?#24314;的特大型煤化一体化企业,利用安徽淮南丰富
的煤炭?#35797;矗?#25237;资建设百万?#32622;?#21046;烯烃、百万?#32622;?#21046;乙二?#27982;?#21270;工项目。该项
目将推动打造淮南煤化工及化工新材料基地,是中国石油化工集团转型发?#27807;?br /> 示范工程,对煤炭行业产业升级意义重大。



中行安徽省?#20013;?#22312;该项目银团贷款组建过程中,主动与各家金融机构协调
沟通,成功成为银团牵头行。截至
2018
年末,该项目银团贷款共投放
111
亿



其中

中行投放
33.8
亿元







2.3
支持重大项目建设


中行为国家重点工程、重大产业项目、
城镇化建设项目等提供全方位、综合
化的金融服务,支持
国家重点领域重大工程项目建设




积极
跟进国家发改委专项项目基金项目清单,
实施清单对口服务,支持
国家
重大工程
项目
的中长期融资需求。


对基础设施

补短板


领域的

重点支持客



,中行
出台
配套支持政策。



支持北京大兴国际机场建设


2018
年,中行为
北京大兴国际机场建设
项目提供
共计
9.65
亿元建设贷款

同时为多个相关
单位提供账户服务、代发?#20581;?br /> POS
收单等各类金融服务,
助力
机场
加快
建设









2.4
倾力支持
民营经济


民营经济是推动市场
经济发?#27807;?br /> 重要
力量


中行把服务好民营企业作为落实
“稳就业、稳金融、稳投资、稳外贸、稳外资、稳预期”的重要抓手,
努力激发
民营企业的
活力与创造力




2
018
年,中行
加大信贷支持力度,提高民营企业授信占比,降低信贷成本。

?#36139;ā对?#26102;经营困难企业授信管理办法》

强化对民营企业的贸易金融服务、跨
国金融服务、综合金融服务

为民营企业融入全球价值?#30784;?#20135;业?#30784;?#36164;金?#21019;?#24314;
平台




强化顶层设计

. 发布《支持民营企业二十条》
. 建立服务民营企业长效机制、完善服务民营企业内部考
核机制、建立健全对民营企业授信业务的尽职免责和容
错?#26469;?#26426;制,建立民营企业“白名单”
. 开展“1120”工程,对1,000家客户?#31034;?#35843;?#26657;?#23545;100家
客户非现场调?#26657;?#19982;20家民营小微民营企业座谈


创新解决融资

. 完成首支民营企业债券融资支持工具预配售





难题

. 打造“中银金融e链供应链金融综合服务平台”解决融
资难题
. 发电子汇总征税保函,助力民企加快通关效率


搭建企业跨境
平台


. 发
挥贸易金融优势

办理国际贸易结算
1.4
万亿美元


防范化解风险

. 提供有针对性的避?#23637;?#20855;和风险管理咨询服务




与三一集团携手共发展


三一集团

国内知名民营企业
,在
工程机械
领域排名全国第一
、全球第五


中行

三一集团
搭建

跨境本外币双向资金池,
帮助其
集中统一运营管理境内
外成员资金,提高集团整体资金管理效率。

通过中行
纽约?#20013;小?#19996;京?#20013;小?#24052;
西

行等分支机构为

提供境外业务授信支持

推动其海外子公司业务开展

授信超过
30
亿元

通过境内与中银香港联动,
为其
海外资产提供资金业务服
务累计达
70
亿美元


2018
年,
中行
为三一集团核定全球统一授信
163
亿元




2
018

1
1
月,中

与三一集团
签署了协议,
进一步扩大双方
在信贷投资、
贸易金融、现金管理、个人金融、保险等领域

合作。



助力砂之船“走出去”


中行重庆市?#20013;?#20197;境内银团联合牵头行身份,支持重庆砂之船房地产投资
信托在?#24405;?#22369;交易所主板市场成功上市,帮助企业成功?#25216;?#36164;金
3.96
亿?#30053;?br />









、防范金融风险


专题:建设智能风控体系


中行
综合运用大数据、云计算、人工智能等?#38469;酰?br /> 打造
网络金融
全流程
风险
管控体系

支撑网络金融
业务
平稳、健?#24608;⒂行?#21457;展。



打造“网御系?#22330;?#39033;目


2
018

2
月,中行正式启用了
新一代网络金融事中风控项目
(简称“
网御
系?#22330;保!?br /> 网御
系?#22330;本?#26377;
大数据整合与分析、风险监测与预警、风险响应与
处置、智能认证、风险地?#23478;约?#36816;营
管理等
六大功能

已形成功能完备、覆盖
全面、风控智能、运营高效的企业级事中风控平台









3
.
1
强化风险管控


积极构建与自身经营模式相?#35270;?#30340;风险管理体系,不断完善风险管理机制,
优化风险计量与控制手段。



. 董事会、高级管理层及下设专业委员会
严格
履行内控管理与监督职责,


落实内控“三道防线”体系
. 根据经济金融形势?#22270;?#31649;要求变化

加强信贷资产质量管理

推进信贷结
构?#20013;?#20248;化
. 密?#25032;?#36394;市场波动,开展前瞻性风险分析,加强投资业务和债券投资风险,
优化风险预警机制







3.2
推进合规建设


中行始?#25112;?#21331;越的公司治理作为重要目标,根据法律法规?#22270;?#31649;要求,不断
优化公司治理架构和制度体系,?#20013;?#23436;善公司治理规范文件。提升公司治理能力,
切实保护股东的知情权、参与权和决策权,不断优化董事会运作机制、信息披露
机制和利益相关方机制。




完善公司治理


积极夯实以“三会一层”为基础的公司治理架构,优化董事会工作流程,完
善董事会运作、信息披露等各项公司治理机制。



截至
2018
年末,中行董事会由
14

成员组成,

董事长


包括
3
位执行
董事、
5
?#29615;?#25191;行董事、
5

独立董事。年内,董事会审议通过了
本行定期报告、
提名董事候选人、本行发展战略、发行债券、股息分配、设立境外分支机构
等相
关议案
75






股东大会
董事会监事会
高级管理层
(执行委员会)
董事会秘书部监事会办公室
战略发展委员会
审计部
审计委员会
风险政策委员会
人事和薪酬委员会
关联交易控制委员会
风险管理与内部控制委员会
采购评审委员会
资产负债管理委员会
证券投资管理委员会
资产处置委员会
反?#36766;?#24037;作委员会
履职尽职监督委员会
财务与内部控制监督委员会
信息科技管理委员会
美国风险与管理委员会
互联网金融委员会
信用风险管理与决策委员会
创新与产品管理委员会

公司治理架构图


强化信息披露


建立了全面、完整的信息披露制度

不断梳理和完善信息披露工作流程,提
升制度完备性。

不断提高信息披露的针对性、?#34892;?#24615;和透明度,切实保障投资者
的知情权

确保两地投资者公平获取信息的权利
,获上海证券交易所上市公司
2017
-
2018
年度信息披露最高评价等级

“A”

级评价)




开展合规经营


?#20013;?#23436;善合规管理机制和流程,积极配合监管检查
,大力开展整改


搭建境
内?#20013;心?#25511;合规评价指标体系

规?#24230;?#34892;员工合规档?#31119;?br /> 建立
员工
合规

功劳簿




问题簿


。继续完善内控案防体系建设,
大力
开展内控案防专项治理工作,





检查
各机
构业务合规经营状况。



创新合规宣导形式


2
018

5


中行福州市市中支行举办
?#28595;?br /> 控非常说”系列辩论赛,以
“银行同事之间是否应该保持充?#20013;?#20219;”为辩题
展开
总决赛,?#24065;?#40664;化
培养

规理念,强化合规经营氛围。





投资者沟通


2
018
年,中行
进一步加大投资者关系工作力度,
丰富市场沟通形式、
提高市
场沟通层级,
提升投资者关系活动的主动性和?#34892;?#24615;


年内
成功举行
2017
年年
度业绩发布会、
2018
年一季度业绩电话会、
2018
年中期业绩发布会
,召开
各类
投资者会议合计近
200








3
.
3
强化反?#36766;?#24037;作


2
018
年,中行发布《金融机构客户反?#36766;?#24037;作管理办法(
2018
年版)》


定《金融机构客户反?#36766;?#24037;作答疑汇编?#32602;?#23545;金融机构客户的准入审批和尽职调
查流程实行差异化管理。

同时,
完成机构风险评估系统升级改造,设计和投产了
150
个可疑交易监测指标和
50
个监测模型,覆盖全部
16
类?#36766;?#29359;罪类型,
大幅
提升对异常交易和客户的自动识别能力。

2018
年,大额交易报告的及时率达到
99%
,可疑报告的合规率达到
96%











四、
助力脱贫攻坚


专题:
探索扶贫

模式



2002
年起,中行连续
16
年在陕西省咸阳
“北四县”

开展定点扶贫工作

探索形成?#23435;?#32469;“一个目标?#34180;⒁揽俊?#20004;方合力?#34180;?#32858;焦“三个领域?#34180;?#21457;挥“四
种力量”的扶贫工作模式


同时,充分发挥金融扶贫优势,
在“北四县”开设中
银富登村镇银行,为小微企业?#25512;?#22256;户提供金融服务,支持当地实体经济发展。



一个目标


. 紧密对接贫困县、贫困村脱贫攻坚目标任务,?#36139;?#25206;贫工
作方?#31119;?#26126;确任务书和路线图


两方合力


. ?#25597;?#22320;方党委政府?#25512;?#22256;群众两方合力,形成党委政府带
动脱贫、贫困群众自主脱贫和社会力量帮扶脱贫的联动机



三个领域


. 聚焦产业扶贫,支持区域优势产业发展
;聚焦民生领域扶
贫,保障学有所教、病有所?#20581;?#32769;有所养

聚?#32929;?#24230;贫困
地区,加大资金?#24230;耄?#22823;力发展长效产业,壮大村级集体
经济


四种力量


. 发挥银行力量、员工力量、客户力量、国际力量四种力量

汇聚

内外、境内外
资金、?#38469;酢?#20154;才助力脱贫攻坚



定点
扶贫强大合力







创新“造血式”扶贫模式


中银富登村镇银行针对单一建档立卡户进行融资帮扶,不?#27927;?a onmouseover="popLayer_simple(getPosLeft(this),getPosTop(this),'ipo73335');overdiv=1" onmouseout="overdiv=0;setTimeout('hideLayer()',100)" href="http://quote.cfi.cn/quote_ipo73335.html" target=_blank>新产业化、
批量化、?#20013;?#21270;的业务模式,帮助建档立卡困难户提高自主生产和经营能力,
?#24895;?#22320;金融扶贫给予免费让利优惠政策。



截至
2018
年末,中银富登村镇银行金融精准扶贫贷款服务客户超
2
万户,





贷款余额

6.5
亿元。








4
.1
坚持定点扶贫


2018


中行

“北四县”选派扶贫干部
18

,无偿?#24230;?#24110;扶资金
7,509
万元
,设立
4
家中银富登村镇银行,帮助引进资金
2.28
亿元
,培训各类人员
4,400
余人次
,帮助
1,626
名贫困人口实?#24535;?#19994;,支持“北四县”

300
个贫困村
脱贫

脱贫
13,119


43,784

,助力“北四县”圆满完成当年的脱贫攻坚目标任务




聚焦产业扶贫


中行立足自身特点,综合运用?#35797;?#25972;合、撮合引进、咨询培训等方式,引入
国际国内?#35797;矗?#21161;力当地产业发展,积极促成优质产业项目?#20581;?#21271;四县”落户发
展,充分发挥产业项目的扶贫带动作用。



2018
年,
中行
?#24230;?#36164;


3,700
万元
,
支持光伏
发电、种植养?#22330;?a onmouseover="popLayer_simple(getPosLeft(this),getPosTop(this),'000061');overdiv=1" onmouseout="overdiv=0;setTimeout('hideLayer()',100)" href="http://quote.cfi.cn/quote_000061.html" target=_blank>农产品加
工、三产融?#31995;?br /> 19
个产业扶贫项目,直接带动
12,179
人脱贫。



. ?#24230;?br /> 750
万元援建长武县光伏农场项目,年增收
25
4
万元,全县
3,254

贫困户每户每年可分红
400
余元
. ?#24230;?br /> 150
万元支持旬邑县郑家百富食用菌项目,形成了有机农业良性循环
. ?#24230;?br /> 1
00
万元
支持淳化县马家中心?#27966;洗迦?#32650;养殖项目




聚焦民生领域


面对贫困地区群众基本生活难题,着力改善当地教育、健?#24608;?#20859;?#21688;?#20214;,保
障基本民生,促进生计改善,发挥精准帮扶作用。



教育扶贫


. 联合
复旦大学、上海大学,走进
“北四县”

开展招生政策
宣讲

组织
40
名贫困家庭学生走进复旦大学参观学习
. ?#24230;?br /> 266
万元支持淳化县
1
1

农村?#20035;?#21046;学校
改造
宿舍
卫生设施
,受益学生
1
,600

. ?#24230;?br /> 120
万元资助
300
名孤残学生、
68
名贫困大学生,奖






80
名优秀乡村教师


健康扶贫


. ?#24230;?br /> 472
万元
建设
旬邑县残疾人托养中心

每年可为
建档
立卡残疾人
提供护理、康复、生活技能训练、职业技能培
训、心理辅导等一体

的托养服务
2
00
人次
. 连续两年开展“爱心中行”公益项目,追加
捐赠
130
万元
续保
意外
保险

覆盖


四县


全部建档立卡
贫困
群众







音乐育智


中行联合中国光华科技基金会,组织淳化、永寿县音乐教师开?#27807;?#22269;音乐
游学活动,学习音乐
理论
和教学技巧。返校后,
教师们
组建了以贫困家庭学生
为主体的合唱团。

2018

7
月,合唱团受邀参加中国第十四届国际合唱节。



“当代白求?#40140;?#21161;力扶贫


2
018

1
1
月,
中行加拿大子行开展了“白求恩走进咸阳?#24065;?#30103;扶贫项目,
邀请
8

加拿大顶尖医疗专家赴
“北四县”

开展现场培训和手术指导

对当地
近百位心脏内科医生
进行培训






聚?#32929;?#24230;贫困



围绕
“北四县”

年度脱贫目标,聚?#32929;?#24230;贫困

地区,
?#20013;?#21152;大对深度贫困

的扶贫
人员派驻和资金倾斜力度




. ?#24230;?br /> 408
万元建设永寿县渠子镇深度贫困村光伏

电站

两个深度贫困村
146

贫困户
每年
每户
分红
3,000

. ?#24230;?br /> 300
万元
建设永寿县渠子镇深度贫困村生猪养殖场

带张贺、咀头两


146
户贫困户
增收
. 向
全部
3
个深度贫困村
选派
第一书记,
加强基层党组织建设
,带领
贫困

众脱贫攻坚





4
.2
深化金融扶贫


中行依托自身金融优势,通过单?#34892;?#36151;计划、出台扶贫尽职免责指引、加强
内部?#24049;思?#21169;等方式,积极推行金融扶贫各项工作。围绕贫困地区产业特点,丰
富金融扶贫模式,推进金融扶贫工作,助力贫困地区加快脱贫。



加强扶贫信贷投放


中行?#20013;?#21152;大对贫困地区小微企业和个人的支持力度,加强信贷投放,开展
金融培
?#25285;?#24314;立绿色扶贫信贷通道,为扶贫类项目优先审批、优先匹配规模


给予利率优惠。

2018
年末,中行
扶贫贷款余额
624
亿元




?#24179;?#36139;困地区发展难题


2
018
年,
中行四川省?#20013;?br /> 进一步
加大对
贫困地区
产业发?#27807;?#25903;持力度,累
计发放产业扶贫贷款
超过
1
0
亿元,发放建档立卡贫困户个人贷款

15
亿元。

同时,
为四川高速公路建设开发总公司、大唐四川川北电力开发有限公司等扶
贫项目累计投放扶贫贷款

82
亿元






创?#36335;?#36139;金融产品


中行创新推出

扶贫通



?#36824;?#36151;”

等特色金融产品
,创?#36335;?#36139;债券等业务,
探索精准扶贫新思路与模式。截至
2
018
年末,中行共
承销扶贫债券
2
支,
发行
金额合计
40
亿元




助力
云南能投集团发行扶贫债券


2
018

4
月,中行云南省?#20013;?#20316;为独家主承销商,代理云南省能源投资
集团在银行间市场发行
2018
年度第一期扶贫短期融资券。

这是
云南省首单扶
贫债券,发行金额
10
亿元,期限
1
年,发行利率
4.98%




银企携手
,助力金融扶贫


2018

12
月,
中行
牵头主承销发行长江三峡集团
30
亿元扶贫债。债券
部分?#25216;?#36164;金用于云南和四川交界的白鹤滩水电站项目,电站建成后将惠及云

当地
62
万余人







4.
3
热心
公益
慈善


作为全球
化程度最高的
中资银行
,中行坚持

全球范围内
开展
多元化的
公益
实践,
争当优秀的企业公民,助力社会和?#22330;?#21487;?#20013;?#21457;展




支持教育事业


中行高度重视教育事业,?#20013;?#21161;力教育事业发展,加大对全球范围内教育领
域的公益捐赠,全力帮助贫困学子获得更好的教育机会。



. 连续
19
年承办国家助学贷款业务,累计发放
235.39
亿元、资助
180
余万
名家庭经济困难学生完成学业
. 邀请
来自中国
西部
地区
6
所高校


十位不同

族学生,

北京参观、交
流?#33073;?#20064;







举办“中国银行奖学金”庆典音乐会


2018

2

10
日,第四届“中国银行奖学金”庆典音乐会在匈牙利李斯
特音乐学院举行。自
2015
年起,中行匈牙利有限公司
设立“中国银行奖学金?#20445;?br /> 用于
资助才华卓越的李斯特音乐学院贫困学生。截至
2018
年末,超过
40
位学
生荣获奖学金。



支持兰州大学发展


2018

9
月,中行甘肃省?#20013;?#21521;兰州大学
开展公益
捐赠
,支持学校教育
事业发展。

同时,
双方

计划联合推出“兰大
110
周年校庆”联名卡,并在“公
益中



APP
设立“勤工俭学”模块,利用互联网手段,为兰大学子提供公益
共享平台,助力更多学子完成学业。



开展“爱心书?#39304;?#24535;愿活动


2018
年新学期开学之际,中行广东省?#20013;行中?#28010;

,前往韶关?#36335;?#21439;沙
田镇开展“一人一书?#39304;?#25206;贫助学爱心活动,为
改善贫困乡村教育环境贡献









开展慈善捐赠


“大爱无国界”国际义卖


“大爱无国界”国际义卖活动已举办十届。

2018

义卖活动
以“听见世界
的爱”为主题,所筹善款全部用于
资助
贫困地区听障儿童进行人工耳蜗手术。

中行
捐款
支持并
为义卖
提供了
现场金融服务。



捐助西日本洪涝灾区


2018

7
月,日本西部
遭遇

1982
年以来最严重

暴雨灾害,并引发洪
水、泥石流、山体滑坡等
自然灾害



200
余人?#21171;?br /> ,
14
条铁路受损。为帮
助灾区
人民
渡过难关,中行
东京
?#20013;?#36805;速
行动
,向西日本洪涝灾区捐款
70

日元





益心暖阳”公益行动



2017年起,中行江苏省?#20013;?#19982;现代快报社共同策划开展了“益心暖阳
——走进?#33324;稹?#20844;益行动,对江苏省六大扶贫片区“因病致贫、因病返贫”的
困难患者进行为期三年的慈善救助。





弘扬优秀文化


支持
“张骞计划”

学生暑期实习项目


中银香港连续
3
年支持海上丝绸之路协会举办的“张骞计划”学生暑期实
习项目,

香港青少年
开拓
视野。



. 为参与计划的大学生?#27493;狻?a onmouseover="popLayer_simple(getPosLeft(this),getPosTop(this),'399991');overdiv=1" onmouseout="overdiv=0;setTimeout('hideLayer()',100)" href="http://quote.cfi.cn/quote_399991.html" target=_blank>一带一路”倡议
. 资助
20
名大学生赴北京及泰国的中行分支机构实习










发展普惠金融


专题:
支持
冰雪
运动
发展


服务北京冬奥会,是百年中行第二次携手百年?#30053;恕?br />
2018

3
月,中行


发布

冬奥冰雪行动计划




2018
-
2024
年期间


为冰雪运动推广与冰雪
产业发展提供
300
亿元资金支持,
带动全国
3,000
万个家庭、
1
亿人口参与冰雪
运动




推广冬奥和冰雪运动


充分发挥中行内外部?#35797;?#20248;势,整合线上线下?#35797;矗?#22823;力开展冬奥宣传和大
众冰雪运动推广活动,吸引
民众
了解冬奥知识,参与冰雪运动。



. 2018

6

23
日,在北京、哈尔滨、深圳分别举办了跑步、滑雪、滑冰
互动体验活动和奥?#21046;タ宋?#21270;营活动等系列冬奥冰雪主题活动,首次将冰
雪运动引入

奥?#21046;?#20811;日


活动
. 联合北京冬奥组委推出?#23736;?#22885;首发”系列微视?#25285;?#35762;述冬奥会设施建设、
赛事组织、冬奥项目等故事,分享中行冬奥金融服务
. 利用线上线下渠道,
销售
北京冬奥会贵金属特许商品
. 发行中银冰雪卡(借?#24378;ā?#20449;用卡)
. 在
2018
年奥?#21046;?#20811;博览会期间,举办冬奥主题展览
. 在
2018
年国际冬季运动(北京)博览会期间,举办冬奥主题展览,
荣获

博会优秀展示奖




支持冬奥
项目建设


中行
积极支持冬奥赛事主办地的重大项目
建设

冰雪
产业
发展。出台《中国
银行支持冰雪产业发展指?#23478;?#35265;?#32602;?#20026;冬奥相关项目核定授信规模超过
300
亿元。

重点支持国家速滑馆、冬奥延庆赛区基建项目,支持京张高铁、延崇高速等重点
交通建设项目。



冬奥延庆赛区基建项目





北京
2022
年冬奥会和冬残奥会延庆赛区建设项目是冬奥核心场馆及配套
设施建设的核心项目,包括国家高?#20132;?#38634;中心、国家雪车雪橇中心、冬奥村三
大冬奥场馆建设。中行为项目提供融资服务方?#31119;?#21521;其提供专业建议和项目服
务支持。

2018
年,中行成为冬奥延庆赛区基建项目的银团贷款牵头行,为项目
提供了基本户账户服务和代理行服务。



冬奥
服务
进入

快车道



中行河北张家口?#20013;?#21457;挥冬奥赛区
地利
优势,积极对接服务冬奥会筹办相
关项目。自
2017

12
月以来,重点支持京张城际铁路项目建设,累计向高铁
主线投放贷款
16.75
亿元,向崇礼支线投放贷款
2.03
亿元。同时,为当地工
程指挥部、
4
个施工标段以?#26696;?#36817;
6
个乡镇村民提供结算、资金监管、代发拆
迁款等服务。





提供冬?#32511;?#33394;服务


为北京冬奥组委及其相关机构提供账户管理、结算汇兑、外汇风险管理、资
产管理、保函、个人金融等专属金融服务,设立“北京冬奥支行?#20445;?#31532;一时间满
足筹办工作金融需求。



设立中行北京冬奥支行


2018

12
月,中行北京冬奥支行在北京冬奥组委会所在地石景山首钢园
正式开业。除提供常规服务外,还以

一点接入


的方式直接为冬奥组委财务
部门提供各项服务。



贷款支持首钢园区建设


中行北京?#20013;?#31215;极配合冬奥组委金融服务需求,为首钢园区东南区项目开
发建设核定授信总量
88
亿元。



推出冬奥主题银行卡


中行契合冬奥会主题,
推出平昌冬奥会主题信用卡


中银冰雪卡









极宣传北京冬奥会,推广冰雪运动
。同时,
进一步丰富卡权益,促进冰雪场馆、
装备及服装销售、培训、保障企业
的相关
合作,拓展冰雪消费群体
,助力北京
冬奥。








5
.1
服务民生工程


中行高度关注民生与社会发展,加大

公?#27493;?#36890;、保障性住房的
支持
力度,
为完善公共服务体系、提升居民生活质量提供金融支持。



支持公?#27493;?#36890;


中行为铁路、公路、轨道交通等交通基础设施建设提供长期稳定的金融支持。

2018
年,在各类交通领域?#30053;?#25237;放贷款
1,694
亿元




支持广州城市轨道交通建设


中行广

省珠江支行
长期
积极支持广州地铁建设,于
1996
年为广州地铁
1
号线项目发放外国政府转贷款
3
?#30465;?br />
2005
年,牵头筹组
70
亿元银团贷款,
解决了
广州地铁
5
号线建设
40%
的资金需求。

2015
年,为广州地铁发行首笔境
外债,助其将融?#26159;?#36947;拓宽至境外?#26102;?#24066;场。

2018
年,在保函、债券、现金管
理、理财等多个领域
与广州地铁开展创新合作




助力湖南省
建设立体化交通体系


2018
年,中行湖南省?#20013;?#20026;湖南省交通建设?#30053;?#25480;信
209
亿元,涵盖高
速公路、铁路、轨道交通、机场
4
个行业。参

长沙市轨道交通
6
号线银团贷
款,提供

20
亿元
的授信支持。

为湖南机场集团国际指廊项目提供

1
亿元
的授信支持。





支?#20013;?#31119;安居


中行加强政策倾斜

信贷
投放力度
,积极支持国家保障性安居工程建设,为
棚户区改造和住房租赁提供全面的金融服务。



截至
201
8
年末,
中行
保障性住房贷款余额
1,238
亿元,同比增长
130.46
%





其中,棚户区改造贷款余额为
1
,
056
亿元,同比增长
237.06
%




租赁住房


. 出台《租赁住房信贷业务指引(
2018
年版)?#32602;?#25512;出公司
租赁住房贷款产品,试点开展公司住房租赁信贷业务,
为建设和购置租赁住房、租赁住房改造和装修、向出租
人支付租金等提供信贷支持


棚户区改造


. 重点支持

中建北京石景山区北?#28063;才?#25913;项目
?#34180;?br /> 华侨
城深圳龙胜新村城市更新项目


等多个大型棚改项目




支持首?#39318;?#36161;住房运营期贷款


根据
2018
年《租赁住房信贷业务指引?#32602;?#20013;行厦门市?#20013;?br /> 携手
厦门安居集
团旗下的厦门住房租赁发展有限公司,成为首家对接租赁住房授信业务的银


提供
首?#39318;?#36161;住房运营期贷款
5
,
000
万元。



构筑住房租赁金融服务新生态


中行
举办

住房租赁金融服务推介会



携手地方政府及住房租赁领军企
业,聚焦供给侧与人才公寓细?#36136;?#22330;

从传?#22330;?#25353;揭为主”向“租购并举”转
型,全面构筑住房租赁金融服务新生态。

依托数字化、智能化服务优势,打造
“中苑”综合金融服务平台,对接政府端、企业与个人端、银行端,构建易居、
?#24535;印?#24247;居、安居、?#21496;?#30340;住房金融新生态。








5
.2
扶持
小微
企业


中行坚持以客户为中?#27169;?#19981;?#27927;?#26032;产品服务体系,为小微企业提供全面金融
服务

解决
小微企业“融资难

融资贵


问题




截至
2018
年末

中行
普惠金融小微企业贷款
余额
13,042
亿元,较上年末增


注:
1.
普惠金融小微企业贷款统计按照《关于
2018
年推动银行业小微企业金融服务高
质量发?#27807;?#36890;知?#32602;?#38134;监办发
[2018]29
号)执行






12.26%
;客户数

38
万户,高于
上年
同期水平。



完善
跨境撮合
服务


全球首创
中银全球小企业跨境撮合服务?#20445;?br /> 支持
企业
开展
贸易、投资、技
术引进等一系列商务合作


已举办
50
场跨境撮合对接会,吸引

来自五大洲
87
个国家和地区的
3
万家中外企业




推广科技金融模式


中行推出“中关村模式?#20445;?#35299;决科技型中小企业融资难题。

截至
2
018
年末,
已在北京中关村、上海张江、天津滨海、武汉东湖、江?#36134;?#24030;、广东广州、江苏
南京等地进行推广

累计服务科技型中小企业
超过
4
,700


为科技型中小企业
发放
贷款
567.
58
亿元。



推进投贷联动试点


中行
利用中银投、中银基金、中银国际证券等投资平台为企业提供多元化服
务,帮助创新创业企业拓宽融?#26159;馈?#32452;织开展“投贷联动一站通”活动,搭建
由商业银行、投资公司及地方政府共同参与的投贷联动综合服务平台




打造示范性
科技创新
特色支行


中行安徽合?#23646;?#32736;路支行
努力打造
“科技创新特色支行”

,积极服务
周边
科技型中小企业,通过

中银信贷工厂


?#20013;?#20026;科技?#25512;?#19994;提供授信支持



合肥市经济?#38469;?#24320;发区
政府推出“科技贷?#24065;?#21153;,推动区内科技型中小企业
授信批量化落地


2018
年,
为中小科技企业提供
授信近
5
,
000
万元。








5
.3
创新惠民金融


中行积极响应国家改善民生?#22270;?#24378;社会保?#31995;?#25919;策号召,致力于在社会保障、
医疗卫生、教育助学、便民缴费、生活消费、助农服务等与
民众
日常生活
息息

关的民生服务领域


民众
提供便捷、高效的金融产品。



社会保障


. 发行“社保金融
IC

?#34180;?br /> 常青树


等社会保障联名卡
产品





. 开展

五险资金代发
?#34180;?br /> 五险资金委托代扣
?#34180;?br /> 五险信
息查询
?#34180;?br /> 社保、金融账户联动挂失


等服务
. 在天津、广东、福建、重庆、山西、山东、浙江、河北、
河南、陕西、宁波?#28909;?#22269;
30
多个省
/
直辖市发行社保金

IC
卡超过
3
,
000




医疗卫生


. 与优质医院开展

医达通


银医合作,提供自助挂号、
缴费、报告单据查询等服务
. 发行
国内首张能在多家医院通用挂号、?#24202; ?#25903;付的

长城健康卡

. 在部分
地区
发行集全国医院通用就诊、健?#26723;?#26696;、电子
病历
及金融功能于一体的

居民健康卡



教育助学


. 与
127
所中央部属高校及
300
多所地方高校开展

国家
助学贷款


合作,资助
474
所高校
180
余万名学生完成
学业
. 为
国家助学金
资助
的贫困中职学生?#25512;?#36890;高中学生
办理

中职学生资助卡




普通高中学生资助卡

. 为
超过
150

高等院校
发行“
校园卡

. 为
留学生和准留学生
提供“
出国留学金融服务



便民缴费


. 发挥支付结算优势,利用互联网等多?#26234;?#36947;,向客户提
供快捷、高效的生活缴费服务

范围包括水电气、通讯、
教育?#38469;浴?#20805;值、民生保?#31995;?br /> 50
多个项目


助农服农


. 推出固话
POS
助农取款

手机取款
,以及
转账、水电煤、
新农合、新农保缴费、信用卡还款等?#30001;?br /> 金融
服务








签署《助力高等教育事业发展合作协议》


2018

8
月,中行与教育部在

京签署《助力高等教育事业发展合作协
议》
,
17
所部属高校与中行
13
家?#20013;?#22312;各地分会场通过视频连线同步签署战
略合作协议


截至
2
018



中行

连续
19
年承办国家助学贷款业务,累计
发放
235.39
亿元、资助
180
余万名家庭经济困难学生完成学业。




元出行

中行随行


中行天津市?#20013;?#19982;天津轨道交通集团有限公司共同打造“融合支付结算平
台?#20445;?br /> 乘客
可持中行带有“闪付?#21271;?#24535;的银行卡
或开通支付
功能
的手机,
在检
票闸机上刷卡?#35828;?#38081;,费用直接从银行账户中扣除。

截至
2
018



天津民

已采用

种方式出行超过
1
,
500
万人次









5
.4
助推乡村振兴


2018
年,中行普惠金融事业部
正式
成立,携手
201
1

成立


银富登村镇
银行
,共同
支持

三农


和小微企业。



截至
2
018
年末,
中行
通过自设?#23433;?#36141;
方式

县域控股
125
家村镇银行法人
机构,在乡镇设立支行网点
142
家,在行政村设立助农服务站

380

,形成了
覆盖全国
22
个省(市)的农村金融服务网络,建成了全国
机构数量
最多、业务
范围最广的村镇银行集团。



扶持县域实体经济


中行
发挥
普惠金融主力军
作用
,加快网点?#30001;?#19982;村镇银行建设,以中西部金
融服务空白或薄弱县域为主,服务县域农村小微企业及“三农”客户等普惠客群。

积极推进“助农服务站”建设,打通了农村金融服务“最后一公里?#34180;?#35299;决“三
农”及小微企业融资难题,?#34892;?#25903;持当地实体经济发展。



截至
2
018
年末,中行已在
184
个国家级贫困县设立网点
287

,涉
农贷款
余额超过
1.29
万亿元




成功
?#23637;?br /> 27
家建信村镇银行





2018

8
月,
中行
及?#24405;?#22369;富登金控与建设银行签订股权转让协议
,联
合?#23637;?#20854;
公开转让的
27
家村镇银行股权






解决“三农”融资问题


中行创新金融服务和信贷流程,建立

适合

三农
”客户
特点的风控模式
,
研发了
14
大类

60
余?#20013;?#24494;及涉农贷款产品

接受包括农村集体土地?#31995;?#25151;产、
大棚等作为

准抵押物


,并


三农


客户提供灵活的还款方式、简便的年审
流程和差异化的定价。



截至
2018
年末,中行在县域和农村累计投放贷款逾千亿元,服务客户

160
万户,为
21
万客户提供了贷款服务,户均贷款约为
23
万元




“养殖贷”

助力
奶牛养殖业发展


2012
年之前,
宁夏
吴忠?#24515;?#29275;养殖规模小、模式落后


中行协助对
当地

牛养殖行业进行整合,通过授信支持,逐步将奶牛养殖从家庭养殖模式转变为
规模化牧场,实现了
当地
奶牛养殖
产业
的转型。



2018

,中行奶牛养殖贷累计为宁夏区内
48
户奶牛养殖户发放贷款
超过
2
亿元,截至年末贷款余额
1.36
亿元
。奶牛养殖户资产规模不断壮大,部分农
户资产已超过千万元。



打通金融服务

最后一公里



中银富登村镇银行建成了以客户关系管理、核心银行系?#22330;?#20449;贷管理系统
为核?#27169;?#21253;括
数十
个外围系统的
IT
系统平台


打造助农服务、便民服务、电
商服务、金融服务

四大服务


体系,提供

买卖通

取贷缴


六大功能,建
立农村金融服务生态圈

解决金融服务

最后一公里


难题











、提升客户体验


专题:手机银行引领智慧生活


2018
年,中行推出新版手机银行,充分利用人工智能、大数据、生物识别等
?#24405;际酰?#32858;焦支付、资管、融?#23454;?#39046;域,围绕各种生活需求和场景,向客户提供
功能完备、特色突出、?#38469;?#20808;进、个性定制的一站式线上金融服务。



截至
2018


,中行手机银行签约客户数达
1
.45
亿户,同比增长
26
%



年交易客户数和交易金额均
大幅增长

手机银行已成为活跃客户最多的线上交易
渠?#39304;?br />


“一机在手

共享所有



作为中行综合金融移动门户,新版手机银行涵盖约
200
项金融服务,满足客
户多样化需求。



功能
完备


. 手机银行设有“首?#22330;?#29702;财、生活、?#19994;摹?#22235;大频道和
“跨境金融、资产管理、移动支付”

等特色
专区,以“用

+
场景融合


为客户提供全方位服务
. 首?#25104;?#32447;“中银集团综合金融服务?#20445;?#32852;动综合经营公
司遴选优质产品与服务,打通集团内用户互认与信息,
实现基金、证券、寿险、财险一站式综合金融服务


体验优化


. 支持?#20843;⒘场?#33258;助注册,有无中行卡均可在线自助开户,
无需网点排队等待
. 推出人脸识别认证、语音识别搜索、手势登录等功能


服务创新


. 应用大数据、人工智能等?#38469;酰?#25512;出智能投资?#23435;?#20135;品
“中银慧投?#20445;?#32467;合客户风险偏好及流动性偏好,为用
户量身打造专属的最优化资产配置方案
. 创新升级安全认证方式,与中国移动、华为等合作试点
推广
SIM
盾、手机盾

保障
客户资金安全





“千人千面”



服务更懂



中行应用人工智能、大数据等?#24405;际酰?#32508;合
分析
客户
使用习惯,
在手机银
行?#20064;?#20010;功能中

为客户智能
匹配
最适?#31995;?#20132;易功能首选组合,
简化操作,

升体验。



中银直播间

拓展客户互动的新模式


中行
创新应用直播模式,

中银直播平台?#24230;?#25163;机银行,
组织
员工、
专家
介绍金融产品、普及金融知识,并
就海外
留学、旅游、教育、医疗等
客户关心
的话题等
进行
和交







“一机在手

走遍全球



中行聚焦全球服务,打造移动跨境特色,升级手机银行国际版、出国金融、
跨境支付等服务。



升级手机银行国际版


2018

11
月,中行手机银行国际版
全新
升级,提供全球账户统一管理、
跨境汇款
、跨境二维码支付等跨境综合服务。

截至
2018
年末,
中行手机银行
国际版已覆盖
18

境外
国家和地区,支持
8
种语言服务。



升级
优化
出国金融服务


中行手机银行
全新
推出

签证通


功能,支持
48
个国家和地区签证在线
申请
。客户
可以
通过
中行手机银行
7
*
24
小时
一站式完成签证、购汇、信用卡
申请等诸多出国准备事项。



业内首推跨境二维码支付


中行在业内首推跨境银联二维码支付服务,支持境内客户在香港、澳门、
台湾

韩国、
?#24405;?#22369;、尼泊尔、越南、?#22799;?#20122;、吉布提等
28
个国家和地区

过手机
扫码支付,覆盖
免税店、
?#39057;輟?#20132;通、餐饮、购物、旅游等多种场景。






6
.1
打造智慧银行


中行
大力推进
数字化发展战略,通过信息平台建设、业务流程优化、渠道资
源整合、创新产品研发等,将业务、?#38469;?#21644;数据深度融合,打通境内境外、线上
线下,整合产品服务,打造场景生态丰富、线上线下协同、用户体验极致、产品
创新灵活、运营管理高效、风险控制智能的数字化、智慧化银行。



智能网点建设


数字化平台


. 实时采集厅堂运营信息及服务状况,
展现
网点客流情况、
窗口服务、智能柜台交易、
ATM
运行状态等

全景视图



减少客户等待时间,提升服务水平
与客户体验


智能柜台


. 便捷?#20843;⒘场?#26381;务模式,
推出移动柜台、现金版智能柜台
等新设备形态

涵?#24378;?#25143;、汇款、打印流水等
29
大类业

,“一站式”金融服务,
?#34892;?br /> 提升客户业务办理效率
. 截至
2018



中行
智能
柜台


2
6
,0
44
台,实现全

36
家一级?#20013;?#20840;覆盖


智能客服


. 建设跨渠?#39304;?#36328;场景、跨平台的智能联络中?#27169;?#20174;客户接
入、座席服务和运营支持等方面全面提升智能服务水平
. 应用大数据、人工智能、生物识别等?#24405;际酰?#23454;现自助签
约电话银行、语音导?#20581;?#22320;图实时搜索等功能


科技升级
ATM


. 试点投产
A
TM
刷脸取款功能

降低吞卡及伪卡风险
. 试点“
ATM
现金远程自动清点”项目

以系统远程自动清
点代替人工现场账实核查


中行智能机器人“甜甜”


2018

6


中行智能机器人“甜甜”亮相第十六届中国·海峡项目成果
交易会

担任展厅解说员
。“甜甜”

集迎宾、业务导?#20581;?#20132;流互动等多种功能





于一身,拥有着先进的云搜索引擎?#38469;酰?#23545;客户的各?#27835;?#39064;对答如流




成立首家网络金融专业支行


2018

1
月,中行首家网络金融专业支行
——
湖南省?#20013;?br /> 长沙市梅溪湖
支行正式营业

致力于
打造智能型、体验型、平台型网点,探索互联网金融与
物理网点融合发?#27807;?#32463;营模式。

支行配备了智能机器人、智能柜台、智能大屏、
虚拟迎宾等高科技设备

以及充电站、自动售货机
、个人征信打印机
等便民设
施,未来还将推出大型存取款一体机、零钞?#19968;?#26426;等系列智能








业务产?#21453;?#26032;


中行?#20013;?#28145;化大数据、人工智能、区块链等新兴?#38469;?#30340;研究与应用,强化科
技与业务的融合,促进产品与服务向综合化、智能化、移动化发展。



E



. “在线申请、一键秒批、随借随还?#20445;?br /> 是
中行首款全
流程在线“秒贷”体验的个人网络消费贷款产品


全球智汇


. 快递到账、费用透明、追踪反馈、信息完整


数?#20013;?#29992;卡


. 无卡化形式,分钟级审批,
申请激活全流程数字化,
大幅缩短
办卡时间


E
融汇


. 移动资金交易
APP
,面向个人客户提供开放、专业、
全流程在线移动资金交易服务


智慧付


. 借助智能
POS
、聚合码、智慧钱包等线上线下聚合支
付产品,为商户提供综合金融服务


中行全球首家创新研发基地





2018

11
月,中行全球首家创新研发基地在?#24405;?#22369;揭牌



基地将通过
研发、孵化、投产全流程快速落地的配套机制,聚焦跨境客户?#24230;?#36164;服务、贸
易金融、跨境清算、人民币国际化等业务领域,将区块?#30784;?#22823;数据、人工智能
等科技元素
深度


金融服务









6
.2
提供优质服务


中行

用区块?#30784;?#20154;工智能、大数据等?#38469;?#25163;段,优化服务流程

改进服务
设施

创?#24405;际?#20135;品




优化
客户
服务


改进
服务流程


. 调整网点布局

实现
业务
分流
,提升效率
. 简洁
标识标牌,改进网点配套设施

完善服务功能


推广移动柜台


. 投产使用移动

智能柜台

提供更便利的
服务


应用创?#24405;际?


. 运用
OCR
、人脸识别、语音识别等?#24405;际酰?#28385;足客户
在线申请需求,优化开户流程


建设专业网点


. 探索网点经营差异化,围绕特定产品、特定客群
、跨
界场景
等方向,推出
十余

专业型
网点服务模式
. 截至
2
018
年末,建成专业型网点
1
,
461



“移动柜台”服务校园


2018

8

24
日,
中行浙江省?#20013;?br /> 员工出现
在浙江大学紫金港校区网球



浙大本科新生
现场办卡


中行

“秘密武?#40140;?br />
——
移动智能柜台
全新亮


办卡时间不到两分?#21360;?br />





推出“书香银行”


中行上海
市?#20013;?br /> 复旦大学支行位于复旦大学校?#28595;?#30340;老书店旧址,
通过打
造“理财书房?#34180;?#32511;?#36136;?#22253;”等阅?#37327;?#38388;,网点成

具有书香气息、?#23435;?#31038;交
集聚的
“书香银行”






网点

,师生?#24378;?#21150;理复旦联名借?#24378;ā?#20013;银
E
贷、助学贷款、留学金
融等
业务,
阅读
各类古籍礼品书

电子书籍
,体验
书法、古籍翻印
等特色文化
服务


同时推出
“青春校园”

线上
平台,
使网点成为“教师的理财助理?#34180;?#23398;生
出国游学?#23435;省?#21644;“金融实习?#38469;Α?br />




打造
消费分期特色
专业
网点


中行江苏
省?#20013;?br /> 南京东麒路支行位于南京?#20449;?#21103;产品物流中心内,毗邻南
京最大的汽车
4S
园区江宁汽车商务文化博览园。

支行
结合
区位优势
与客群特


以分期特色业务带动与周边
4S
店的授信业务,深化与大型
4S
店集团的战
略合作
,针对客户群
分类,
科学
分析
客户
潜在金融需求,
为客户
定制个性化的
资金配置产品。





提升客户体验


中行
建立体验师?#28216;椋?br /> 广泛开展用户体验调查,分析反馈,改进服务。同时,
强化
网点工作
人员管理和培?#25285;?#26126;?#20998;?#36131;分工,保障服务质量





温暖角


暖人心


中行
网点
“温暖角”


中行
打造的一项暖心工程,配有爱心座位、老花?#24608;?br /> 饮用水、常见医用药品、剪刀、微波炉、婴儿?#24608;?#36718;椅、手机充电?#40140;?#38632;伞、
针线包等服务设施,

?#34892;?#27714;?#30446;?#25143;
提供贴心周到的服务。








6
.3
维护客户权益


中行将消费者
权益
作为服务根本,推进网络安全防护体系建设,开展金融知
识教育

创?#36335;?#38505;管理
模式

多方式、多角度、多渠道维护消费者
合法
权益。




开展金融知识教育


2018
年,
12.9
万名
中行
员工参与

普及金融知识万里行


活动,参与网点
超过
1

家,集中活动
2.1
万次,发送宣传短信
495
万条,微信推送
9.4
万条,
受众客户达
1
,
203
万人次。



. 开展多项公众宣传教育活动,
主要包括
“普及金融知识万里行?#34180;?br /> 3·15

融消费者权益日
?#34180;?br /> 普及金融知识,守住

钱袋子
’?#34180;?br /> 金融知识普及月
金融知识进万家
?#34180;?br /> 关注
.
共享
.
普惠


主题宣传活动

. 在网点“金融知识宣传教育专区”张贴、摆放金融知识宣传教育资料
. 通过全辖网点
以及
微信、网络、报刊等媒介开展宣传教育活动
. 应用中银直播平台
进行
专题直播,邀请行内外专家普及金融知识







“小记者进中行”


2018

4
月,
中行
山东省?#20013;?br /> 淄博淄川支行组织了“小记者进中行”金融
知识普及活动,来自淄川区的近
30
名小记者
参观了智能柜台服务区,体验了
自助发卡、自动取款机、智能柜台等设施。随后,该行
员工
向小记者们介绍了
货币起源、人民币防假识别、防金融诈骗、理财等金融知识。



创新金融安全知识宣传形式




云南省?#20013;?#20511;助官方微信公众号平台
推送金融知识宣传文章

扩大金
融知识宣传的受众面。





保障客户资金安全


中行运用大数据、云计算等?#38469;酰中?#25512;进网络安全防护体系建设,提升网
络金融实时反欺诈能力,加强对客户资金安全、账户安全和信息安全的保护。



截至
2018


,中行

网御系统


?#34892;?#25318;截
电信诈骗
交易
1
,
083
笔,涉及
金额
2
,
122







. 综合运用大数据、云计算、人工智能、生物识别等?#38469;酰?#21019;?#36335;?#38505;管理组
织形式,形成覆盖事前、事中、事后的全流程网络金融风险管控体系
. 依托欺诈侦测系?#24120;?br /> 7
*
24
小时全天候
甄别
可疑交易,发现异常情况第一时
间联系客户确认
. 加
强员工金融安全知识培?#25285;?#25552;升风险意识,
增强对电信诈骗的识别和应
急处置能力












、坚?#33268;?#33394;发展


专题:
金融创新助力绿色经济


中行
积极贯彻绿色发展战略,
?#36139;?#20102;《中国银行绿色金融发展规划?#32602;?br /> 深入
推进绿色金融服务创新,?#20013;?#21152;大?#26376;?#33394;产业的支持力度,着力为经济发展方式
转变、经济结构优化、绿色
经济
发展提供动能。



截至
2018



中行累计
发行五期等值
64
亿美元

绿色债券与可?#20013;?#21457;展
债券


全年
共承销
14
笔境内外绿色债券,合计
841
亿

人民币。



支持
绿色金融改革创新试验区


中行积极参与绿色金融试验区改革创新工作,因地制宜
地提供
差异化、针
对性的绿色金融服务。建立绿色金融工作推进联络员和问题会商机制

试点中
小企业绿色金融专业支行

新区绿色招商引资一站式金融服务等创新模式。



2
018
年末,
已在新疆、广东
设立
了绿色金融专营部门或机构




发行境外可?#20013;?#21457;展债券


2018

5
月,
中行在境外发行
30
亿港币可?#20013;?#21457;展债券和
10
亿美元绿
色债券。其中,
30
亿港币可?#20013;?#21457;展债券是中行第一支境外港币债券,也是中
资银行境外首笔可?#20013;?#21457;展债券。

?#25216;?#36164;金主要用于支持可再生能源、清洁交
通等
绿色信贷项目,以及国家助学贷款、个人创业担保贷款等普惠金融项目。



?#24125;?br /> 可?#20013;?#21457;展
债券遵循《可?#20013;?#21457;展债券指引原则(
2017
版)》最新标
准,
在香港联合交易所挂牌上市,吸引了
众多
知名绿色投资专业机构
参与
认?#28023;?br /> 最终?#34892;?#35746;单
45
亿

港币,认购倍数
1.5
倍。

同时发行的绿色债券

依据《绿
色债券原则(
2017
版)》最新标准,获得气候债券倡议组织
贴标认证。








7.1
发展
绿色
金融


中行
积极支持环境改善、应对气候变化和?#35797;?#33410;约高效利用的经济活动


业务、全流程和全方位

贯彻绿色发展理念,
拓展
绿色
金融服务的广度和深度

促进绿色信贷、绿色债券等金融业务?#20013;?#20581;康发展





?#20013;?br /> 优化信贷结构


印发《行业信贷投向指引
(2018
年版
)


全面强化
环境

社会风险管理,


关注环保、能耗、安全、质量等标准的提高

淘汰落后产能任务对产业转型升
级和产能过剩行业的影响


同时,
加大对
污?#23616;?#29702;、清洁能源、绿色交通、供水
节水等
绿色
产业
支持力度,严格要求
对未通过
能源?#38469;?#35780;价

环境影响评价
审查
的项目不得提供任何形式的?#30053;?#25480;信支持。

截至
201
8
年末,中行绿色信贷余额

6
,
326.67
亿元,同比增长
17.42
%


绿色信贷不良率为
0.52%




创新
绿色产品


中行
坚持贯彻落实国家绿色信贷政策,
针对
节能
环保
新能源
绿色
产业
加快金融产?#21453;?#26032;,促进能源结?#27807;?#20248;化调整。



. 为中国长江三峡集团有限公司、中国长江电力股份有限公司、华能澜
沧江水电股份有限公司、云南华电金沙江中游水电开发有限公司?#20154;?br /> 电企业主
承销
发行境内人民币债券近
100
亿元
. 助力中国广?#24605;?#22242;有限公司
开发海外新能源市场
,连续两年为中广核
发行双币?#33268;?#33394;债券
. 获得
北控清洁能源集团
50
亿元绿色熊猫超短融独家主承销商资格

开展中行
首支绿色能源熊猫债主
承销
业务


积极叙做境外绿色能源项目


中行在?#24230;?#36164;决策中充分考虑项目

环境
的潜在影响
,把与环境条件相关
的潜在回报、风险和成本融入日常业务中。

在国际项目中

严格
按照国际环保
标?#35745;?#20272;项目

2
018

成功
叙做了多个可再生能源项目




支持
煤层气清洁能源
产业发展


2018
年,
中行
山西省?#20013;?#20026;山西国化能源有限责任公司核定授信
16.5
亿
元,支持清洁能源输气管道工程建设。项目建成后预计每亿立方米煤层气可替

34
万吨标?#27982;?#21644;
9
万吨原油,

减少二氧化硫排放量
2.45
万吨、减少烟
(粉)?#20061;?#25918;
1.45
万吨







支持生态环境改善


深刻把握“绿水青山就是金山银?#20581;?#30340;
重要
理念

加大对湖泊湿地

保护修
复、流域治理、生态修复等项目
的金融支持,
为生态文明建设提供动力




支持厦门垃圾焚烧发电项目


2018
年,
中行
厦门市?#20013;?#20026;
二期垃圾焚烧电厂
建设
项目
核定授信
7.3
亿

。项目建成后,
全市

内生活垃圾处理将基本实现


填埋











7.2
推进绿色运营


中行重视自身服务、办公等环节

环境影响,?#36139;?#33021;耗管理目标

推广节能
?#38469;?#24212;用,推进
绿色运营
,
助力
绿色发展。



打造绿色服务


大力推进数字化渠道建设,拓展移动
金融

推广智能服务设备,推进网点服


智能化、无纸化转型,减少对
?#34903;实?#25454;
的?#35272;怠?br />


推进柜面服务
无纸化


加快推进数字银行转型,
完善线下智能服务体系建设,
依托手机银行、智
能柜台等推广
柜面无纸化业务

缩短
业务
办理时间

提升服务效率

降低?#35797;?br /> 消耗




. 电子对?#35828;?br /> :
2018
年,中行共发送银企余额对?#35828;?br /> 1
,
606




其中

电子对账率达
95.97%
,减少纸质对?#35828;?#21457;送
1
,
54
2

份,降低成本
30
,
844


. 智能柜台

智能柜台采用无纸化设计,业务完结后,系统自动以电子
形式存储交易记录和业务影像,除客户服务凭条外,基本实现零打印、
零传票、零纸质?#33336;妗?#38646;仓储成本


打造智慧型绿色数据中心


2018
年,
中行
数据中?#27169;?#19978;海)
自主设计开发完成《智慧型数据中心绿色





机房节能控制系?#22330;罚?#36890;过实时监控分析服务器真实负载,自动调整
IT
设备运
行功率,减少业务空闲时段电力消耗
。同时,采用
封闭冷通?#39304;?#23616;?#31185;?#27969;优化
等措施,将设备温度控制在
安全范围内
,“按需供冷?#20445;?br /> 每年可节省

电近
120
万度






推广绿色办公


积极推广“绿色办公”理念,营造节能健康的工作环境,在提升
办公效率

同时

减少对
?#35797;?br /> 环境
的消耗和影响,实?#33268;?#33394;低碳运营




能耗管理


. 完善能源管理体系,进一步落实
《总行大厦能源管理制度》
,加强对照
明、空调、机房等重点耗能设备的
监测和管理

切实
降低消耗


节能改造


. 组织开展节能?#38469;?#25913;造、节能创新项目,包括光源替换改造、新型节
水?#25512;?#20855;替代?#24895;?#36896;等,
提高设备换热效率和运行效率


废弃物处置


. 全面落实垃圾强制分类
,确保各类垃圾的合法回收处置和?#35797;?#20877;利用


绿色办公


. 提倡节?#21152;彌健?#24490;环用水理念,每日定时关闭
卫生间、茶水间照明

保洁用水循?#38450;?#29992;
. 积极参与“地球一小时”等节能公益活动







7.3
倡导
环保理念


大力开展环保公益活动


全球范围内
引导员工和客户积极
参与
环境保护,
向公众传递生态文明理念。



参加南非野生动物保护义卖活动





2018

3

3


4
日,
中行约翰内?#36129;?br /> ?#20013;?#21442;加了中国驻南非大使馆举


中南建交
20
周年庆祝活动暨野生动物保护义卖活动
,全部收入由中国驻
南非大使馆捐赠给南?#24378;?#40065;格国家公园,用于野生动物保护事业。



开展公益植树活动


2018

4
月,
中行
宁夏区?#20013;形?#22799;支行
联合
宁夏福娃残疾人养护服务中
?#30446;?#23637;公益植树活动。

当地
中行员工

西夏区贺兰山牧场
种下
100

树苗



?#24065;?#26469;

社会各界

爱心人?#21487;?#20197;援手

将这片原本荒芜的土地打造成绿意盎
然的采摘基地,用以公益经营,收



帮助残障人士。










、关注
员工成长


专题:重?#20248;?#32946;青年人才


中行始?#23637;?#27880;青年员工的培养和发展,
倾听青年员工需求和建议,汇集青年
才智,激发青年员工创新意识
,通过各类形式的培训、竞赛和文体活动,为青年
员工提供展示自?#19994;?#33310;台和能力提升的机会,为建设新时代全球一流银行贡献青
春力量。



助力职业发展


. 定期开展“中行大学
讲堂


活动,打造员工线上
+
线下共
享学习平台。

2018

共举办六期讲堂

学员
累计超过
1.2
万人次
. 开展“挑战
18”

手机银行综合技能体验大赛
,“信用卡抖
音挑战赛”等竞赛活动,激发青年员工的创新意识


增进沟通交流


. 通过团队拓展训练、交流分享等活动,加强青年员工之
间的沟通交流
. 召开青年员工座谈会,倾听青年员工心声,了解青年员
工诉求


展?#26234;?#26149;风采


. 举办“青春风
采展示大赛?#34180;?#38738;春中行
为你写诗


创作
大赛
,青年线上主题演讲?#28909;?#31561;







全球青年荟


2018

5
月,
中行海内外
300
余名优秀青年代表汇聚
北京

表彰优秀青
年员工,分享职业
成长经历,以演?#30149;?#23567;品、采访互动等多?#20013;?#24335;展现了青年
员工的风采,
海外
分支机?#27807;?#38738;年员工通过视?#25269;?#25773;实时收?#30784;?br />


青年智库






行青年员工组建近
400
个青年智库小组

撰写了
314
个智库研究课题报
告。


24
个获奖课题成果中
,已有
14

项目
初步落地









8
.1
关心员工发展


中行密切关注员工成长,?#20013;?#20248;化培训体系,加强人才?#28216;?#24314;设,为员工发
展提供有力支持。



拓展人才?#28216;?


2018
年,
中行
通过校园招聘、社会招聘等渠道向社会提供超过
1.3
万个用
工职位,开展小语种专业培养计划?#25512;?#22256;大学生专项招聘计划。连续第
11
年获


金融行业最佳雇主


奖项,并获得

招聘战略典范奖




中国选才大奖


等行业奖项。



中行首招台生


作为
第一家
招聘台湾大学生的
大陆国有银行

2018
年,
中行公布
专项招聘
计划
,上海、江苏、福建、深圳、苏州等
5
家?#20013;?#25307;收

在大陆?#25237;?#30340;台湾应
届毕业生。



此外,中行
面向香港和台湾地区的大学生举办多期“暑期实习培训班?#20445;?br /> 加深台湾和香港学生对大陆和中行的了解



2015
年以来,

台湾大学生暑
期实习培训班


已举办
4
期,参加人员
235

次。





优化培训体系


. 以
培养选拔优秀年轻干部为
目标
,实施“
1581”

工程
,着力培养
100
名高
管正职、
500
名高管副职、
8,000
名中层管理者、
10,000
名基层管理者

举办两期“百人计划”和一期“远航项目”培训班
. 建设“中银学习”平台,推动教育培训数字化转型,在总行和
36
家一级分
行投产,
注册总人数超过
26
万人







8
.2
关爱员工生活



中行坚持以?#23435;?#26412;,充分保障员工合法权益,尊重文化差异
。同时,大力提
倡快乐工作、健康生活,关心员工生活状况,丰富员工文体活动,搭建银行与员
工家庭开放交流平台,
提升员工幸福感和归属?#23567;?br />


确保员工基本
权益


. 为员工按时足额缴纳“五险一金?#20445;?#33853;实大病医疗保险
. 坚持同工同酬,劳动合同签订率达到
100%
. 保障员工休息和休假权利

平衡员工工作压力
. 实行民主管理,开通多种沟通渠道,搭建沟通机制?#25512;?#21488;
. 保障女职工权益,关注女性员工需求




关心员工健康生活


. 实施员工健康体检

举办健?#25269;?#35782;讲座

提供心理健康咨询
. 修建职工活动室、?#38469;?#38405;览?#19994;齲?br /> 对
员工餐厅
进行
明厨亮灶改造
. 定期组织慰问困难职工和患有重大疾病的员工,关爱基层一线员工,关注
员工工作、生活中的困难和问题
. 为员工举办集体生日会,组织员工集体
活动








落实关爱文化


西藏医护人才和医疗?#35797;?#30701;?#20445;?#39640;原疑难病、特殊疾病治疗受到一定限制。

中行西藏区?#20013;?br /> 与四川大学华西医院分院签订健康管理服务协议,为员工提供
健康服务。

与此同时,
西藏

?#20013;?br /> 为员工购建周转房
,与
拉萨多家学校
联系

解决

员工
?#20248;?#20837;学
难题




?#20248;?#20551;期托管班
,帮
员工




学校
寒假适逢银行工作最为
繁忙
的“开门红”

营销。

为解决员工工作家庭





难两全的困难,中行
四川省?#20013;?br /> 成?#20864;?#27743;支行利用支行“职工之家?#20445;?#21019;办了
员工?#20248;?#23506;假托管班,?#30422;?#19987;业教师,购置课外书籍和玩具,开设寒假作业辅
导、兴趣英语、手工、?#21476;?#29699;练习等课程。



举办“中行开放日?#20445;?#20256;递
“家园”文化


2018

9


中行安徽省?#20013;?#20030;办青年家庭

中行开放日


活动

邀请
青年员工

家长

走进中行参观、体验
,感受
干净整洁的
工作
环境,了解
中行
的发展历程,体验智能设备的?#22870;?#24555;捷,感受中行“家园”文化的
浓厚
氛围。








8.3
鼓励
志愿服务


大力
构建志愿服务长效机制
,在“公益中行”上线“一起志愿”平台,为全
行员工参与志愿服务活动、社会组织?#24515;?#28909;心志愿者等提供交流平台,促进志愿
服务管理信息化、精细化。



截至
2
018
年末,
中行“一起志愿”平台注册各级志愿者协会
580
个,发布
197
个志愿活动,累计志愿者
947
人次,累计志愿服务时长
4,735
小时
。同时,
全新上线
“员工?#20248;?#24535;愿者平台”





志愿服务领域


扶贫助困
敬老助老
绿色环保
文化活动


关爱儿童
社区便民
助残服务
交通治安








“为孩子们健步”公益活动


“为孩子们健步”是通过募捐活动为困难家庭中小学生提供一对一帮扶的
公益项目。中行纽约?#20013;?br /> 支持
“为孩子们健步”活动的
同时
,积极鼓励员工一
起参与公益。活动当天,纽约?#20013;?#21592;工来到纽约布鲁克林公园共同完成了
5

里健步走

为孩子筹集善款。






平板

撑慈善募捐活动


中行悉尼?#20013;?#21592;工发起“
Plank for Charity
”平板支撑慈善募捐活动,
为拯救儿童基金会?#25216;?#36164;金。员工

利用工间和休息时间积极参与平板支撑挑
战,将活动?#25484;?#21644;慈善募款信息?#27927;?#33267;社交平台,邀请同事、家人、朋友参加
挑战为慈善基金募款。此项
活动
共为拯救
儿童
基金
会?#25216;?#21892;款
3,300
澳元。










绩效报告



经济绩效


价值创造


指标


201
8



201
7



201
6



资产总计(百万元)


21
,
267
,
275


19,46
7
,
424


18,148,889


营业收入(百万元)


504,107


483,278


483,630


营业支出(百万元)


275,622


261,049



263,619


利润总额(百万元)


229,643


222,903


222,412


净利润(百万元)


192,435


184,986


184,051


平均总资产回报率(
%



0.94


0.98


1.05


净资产收益率(
%



12.06


12.24


12.58


?#26102;境?#36275;率(
%



14.97


14.19


14.28




薪酬福利


2018
年,

行进一步突出薪酬福利分配的基层导向,合理调控内部薪酬差
距,提高基层岗位的吸引力,提升员工获得?#23567;?#24184;福感和安全感,把关心关爱


的要求落到实处。



服务渠道


紧跟全球客
户金融服
务需求,
稳步推进机构营业网点和电子渠道建设


截至
201
8
年末,
中行
海外机构已覆盖全球
56
个国家和地区
,境内
营业
网点
10
,
726





指标


201
8



201
7



201
6



境内营业网点(家



10
,
726


10
,
674


10
,
651


智能化网点机构
(家



10
,
660


8
,
526


5
,
281


A
TM
(台)


41
,
723


4
2
,
50
7


46
,
810


智能柜台(台)


26
,
044


16
,
235


253


手机银行客户数(万户)


14
,
500


1
1,533


9,440




采购实践



?#36139;ā?#37319;购人员廉洁从业行为准则》和《供应商廉洁从业行为准则》

确保
采购工作
公开公正、
廉洁合规


完善集中采购管理系统

优化
采购服务

提高采
购管理效率




积极
保障中小企业供应商平等参与权


采购项目采用公开挂网结合竞争性谈
判的方式,满足条件

企业均
可参与竞争
。在合格供应商基本?#25163;?#35201;求?#36139;?#36807;程
中,除个别特殊需求的项目
外,
不再对
企业
注册?#26102;尽?#35268;模等提出
额外
要求。



指标


201
8



201
7



201
6



集中采购项目总数
(个)


14
,
227


12,818


13,634


集中采购涉及预算金额
(亿元)


249.25


217.13


283.83




强化廉洁建设


深化构建反腐倡廉长效机制,坚持“无禁区、全覆盖、零容忍?#20445;纤?#26597;处
各类
违规违纪问题。贯彻?#27573;?#36131;条例?#32602;险?#32452;织
全行
干部员工学习法纪法规。

利用公司
内网、
微信公众平台

H5

多种
渠道大力宣传反腐倡廉相关内容

强化
员工
反腐
责任意识




杜绝不

当竞争


严格遵守《反不正当竞争法》和《中国银行业反不正当竞争公约》等
法律法
规和
行业规约,建立?#26376;?#26426;制,依法对自身行为进行管理和?#38469;?#26460;绝各类不正
当竞争行为,维护
公平、?#34892;?#30340;金融市场环境
,保障消费者权益。



环境绩效


减少
物料


鼓励客户使用
手机银行、网上银行
等线上服务,并在网点大力推广
电子印章、
申请无纸化、协议电子化
等服务

减少
各类
能源消耗




指标


201
8



201
7



201
6



办公用纸量(?#37073;?


48.0


43.2


60.5


节?#21152;?#32440;

(?#37073;?


4.8


17.3


1.4




注:
总行
北京
地区机构统计
口径




节约
能源



指标


201
8



201
7



201
6



柴油
消耗量
(公升)


8,708


22,344


19,886


天然气
消耗量
(立方米)


962
,
409


977,679


1,071,935


汽油
消耗量
(公升)


43
,
27
9


81,733


91
,
810


电力消耗量
(兆瓦时)


126
,
63
5


123,447


119,500


外购热力总量
(吉焦)


85
,
008


100,820


122,02
9


视频会议召开次数
(次)


4,378


3,849


2,743




注:
柴油消耗量、天然气消耗量、电力消耗量、外购热力总量及视频会议召开次数


总行北京地区机构统计
口径


汽油消耗量为总行自有车辆的汽油消耗量。

2
018
年,
通过启
用网上自助预约车辆平台,规范?#36152;?#34892;为,汽油消耗量
显著下降。



节?#21152;?#27700;


指标


201
8



201
7



201
6



水消耗总量
(立方米)


401
,
581


384
,
529


362
,
707


循环用水总量
(立方米)


74,687


64
,
341


71
,
259




注:
总行
北京
地区机构统计
口径




降低
排放


指标


201
8



201
7



201
6



有害废弃物的排放总量
(?#37073;?


3.87


5.53


2.54


无害废弃物的排放总量
(?#37073;?


286


1
,
172


1
,
095


?#29575;移?#20307;排放量
(?#37073;?


78,568


76
,
73
6


74
,
54
9


直接?#29575;移?#20307;排放量
(?#37073;?


2,081


2
,
17
4


2
,
37
1


间接?#29575;移?#20307;排放量
(?#37073;?


76,488


74
,
562


72
,
178




注:
总行
北京
地区机构统计
口径




污水和废弃物
管理


?#30422;?#26377;?#25163;实?#31532;三方检测机构
对污水排放进行定期监测。对日常办公和
运营
产生的废弃物,

生活垃圾、厨余垃圾、有害废弃物等
,均进行
分类收集和回收
处理,


厨余垃圾、有毒有害垃圾委?#25032;?#26377;?#25163;实?#31532;三方
机构
处理





确保
环境合规


201
8
年,未因环保违规?#24405;?#21463;处罚,

未接到任何环境申诉。



供应商环境
绩效
评估


在供应商考察和项目评审过程中

对供应商在环境保护、社会责任等方面的
?#20449;?#36827;行评?#39304;?#38500;了关注供应商的书面?#20449;低猓?#22312;具体项目考察
时还
对供应商环
境保护设备和措施、办公环境健康和安全、劳动保护措施等情况进行
综合
考察,
并在评审过程中予以考虑。



社会绩效


人力?#35797;?#32467;构


中行严格遵守?#29420;?#21160;法?#32602;?#25307;聘
工作坚持公开平等原则和反歧视原则,切实
保障员工权益。



指标


201
8



201
7



201
6



员工




310
,
119


311
,
133


308,900


劳动合同签订率

%



100


100


100


?#34892;?#21592;工




132
,
781


133
,
628


133
,
018


女性员工




177
,
338


177
,
505


175
,
882


中国大陆地区员工
人数


285
,
797


288,206


286
,
391


外派员工
人数


1
,
391


1
,
337


1
,
200


港澳台地区员工
人数


18
,
047


17
,
665


17
,
270


海外机构本地员工
人数


22
,
931


21
,
590


21
,
309


当年
新进员工
人数


10
,
685


12
,488


1
1,088




保障员工权益


始终秉承
“公开
公平公正



招聘
政策,在
员工
招录
、薪酬福利、职业晋升
方面

任何歧?#26377;?#26465;件


充分尊重和保护员工
合法
权益,通过劳动合同、集体协
商、职代会等
做好职工权益保障工作




指标


201
8



201
7



201
6



女性员工比例(
%



57.18


57.
1


56.9





少数民族员工人数


12
,
899


12,924


1
2,766




关爱
职业健康


定期
组织员工健康体检

实行
医疗保险

举办健?#21040;?#24231;

提供
心理
健康咨询

提供
社保
、补充医疗保险、
牙齿治疗、心理咨询等多种医疗保障,关爱员工身心
健?#25285;?br /> 倡导健康生活方式




指标


201
8



201
7



201
6



社会保险覆盖率

%



100


100


100


总行
员工体检人数


4
,
019


5,843


5
,
600




注:总行员工体检人数
不含软件中心?#23433;?#20998;总行派出人员




员工
教育
培训


针对经营管理、专业?#38469;?#21644;技能操作人员的不同特点和需求,按照系统化、
规范化、精细化的要求,分层分类搭建培训
项目体系
,?#20013;?#21152;强人才
培养
长效机
制建设。



指标


201
8



201
7



201
6



员工培?#20302;度?#37329;额(万元)


64
,
170


56
,
60
5


53,091


员工参与培训人次


2
,
966
,
118


2
,
851
,
047


2,7
25,361




强化安全
管理


建设
统一管理、全行联网的安防管理平台
,大幅提升
场所安全管控能力


部案件及时发?#33268;视?br /> 70%
提升至
95%
以上。

依托平台开发移动客户端,为网点、
金库负责人开通手机客户端
2.8
万余个,
及时
掌?#38556;?#23646;场所安全风险,
加强
内外
部案件群防群治。



供应商社会
绩效
评估


所有
采购
项目文件中均明确
要求
“供应商不得存在非法用工等引发社会风险
的违法违规行为?#34180;?#22312;供应商考察和项目评审过程中对供应商在社会责任等方面
的?#20449;?#36827;行评估,

供应商
用工
合同签订

社保缴纳

办公环境健康和安全性、
劳动保护措施等
状况纳入采购项目
评审
考察
范围




规范市场营销



成立消费者权益保护办公室
。全面落实
监管要求,实施理财产品销售专区及
录音录像工作,开发统一产品信息查询平台。及时妥善处理客户投诉,提升客户
满意度,?#20013;?#25552;升投诉管理的规范化、精细化和系统化。



保护
客户隐私


完善客户信息保护内控制度,规范接触客户信息的岗位范围和查询权限,加



以获取、使用
客户信息

员的保密管理,上岗签署保密?#20449;担?#31163;职执行脱
密措施
,严禁泄露客户信息。

借助
网络隔离
等?#38469;?#25163;段严密监控可能产生信息泄
露的环节,防范信息泄露风险。加强对信用卡和网银客户

信息保护,提高风险
防范等级。

定期对客户信息
存储
系统和档案进行安全检查,
杜绝
泄密隐患。



社会经济合规


严格遵守国际、国家和地方相关法律法规,?#20013;?br /> 强化风险防控和合规经营

落实内部控制

三道防线体系



及时跟进全球最?#24405;?#31649;动态、监管检查?#22270;?#31649;
评价等合规风险信息,
?#38505;?br /> 落实境内外监管机构要求





展望


2019
年,中国银行将以服务供给侧结构?#24895;?#38761;为主线,继续做好服务实体
经济、防范化解风险、推动改革创新各项工作,在实现自身健康可?#20013;?#21457;?#27807;?#21516;
时,在经济、社会、环境领域发挥更大作用。



助力国家战略,发挥责任担当。

主动融入国家全方位对外开放大局,完善全
球服务体系,推进“一带一路”金融服务创新,加快人民币国际化业务发展。支
持重大区域发展战略,推动京津冀协同发展、
长江经济带、
雄安新区
、海南自贸

建设。统筹优势?#35797;?/a>,为粤港澳大湾区提供一流金融服务。推动村镇银行稳健
发展,服务乡村振兴战略。加大支持北京
2022
年冬奥会相关建设项目
,助力冰
雪产业发展。



服务实体经济,提升发展质效。

适度加快资金投放,?#20013;?#20248;化资产结构,加
大对基础设施互联互通、制造业转型升级、战略新兴产业和现代服务业发展项目
的支持力度。支持民营经济?#25512;?#24800;金融发展,扎实做好民营企业和小微企业金融
服务。发挥全球化、综合化优势,支持贸易金融与企业跨境发展。



防范金融风险,守住发?#27807;?#32447;。

全面落实监管和审计要求。?#20013;?#21152;强信用风
险、境外合规风险、反?#36766;?#39118;险、内控与操作风险、市场风险、流动性风险、声
誉风险管理。牢固树立全球合规理念,健全全球合规管理长效机制。?#20013;?#21152;强消
费者权益保护。




持科?#23478;?#39046;,优化客户服务。

加快手机银行建设和推广,推进智能化交易
银行建设,构建场景生态丰富、用户体验极致、产品组合灵活的智能化公司金融
服务门户。打造以智能柜台为基础的智能生态,完善智能化客户服务体系。加快
重点项目建设,深化数字化转型。



深耕扶贫事业,助力脱贫攻坚。

继续做好精准扶贫工作,统筹好金融扶贫与
定点扶贫,聚焦产业项目、民生项目、深度贫困村,加强金融支持,加
大消费
贫力度,助力打赢扶贫攻坚战。



践行绿色金融,支持生态文明。

大力发展绿色金融,稳步提升绿色信贷占比,
加快
绿色金融产?#21453;?#26032;,为经济结构优化、实体
经济绿色发展提供金融动能。







说明


本公司董事会及全体董事保证本报告内容不存在任何虚假记载、误导性?#29575;?br /> 或重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。



报告范围


组织范围:本报告以中国银行股份有限公司(简称

中行


)为主体部分,
涵盖总行本部以及境内?#20013;小?#28023;外?#20013;小?#38468;属行、代表处?#26696;?#23646;公司。



时间范围:
201
8

1

1
日至
201
8

12

31
日。部分内容超出上述时间
范围。



发布周期:年度报告。上一年度报告发布于
201
8

3
月。



编制依据


以中国
银保
监会
(原中国银监会)
《关于加强银行业金融机构社会责任的意
见》、中国银行业协会《中国银行业金融机构企业社会责任指引》、上海证券交易
所《上海证券交易所上市公司环境信息披露指引》和香港联合交易所有限公司《环
境、社会及管治报告指引》的相关要求为指导,参考国?#26102;?#20934;化组织《组织社会
责任指南(
ISO26000
)》

全球报告倡议组织
《可?#20013;?#21457;展报告指南(
GRI
Standards
版)》


AA1000
原则标准(
2008
)》等标准编制。



数据说明


报告中的财务数据来自
201
8
年度财务报告,并经安永华明会计师事务所(特
殊普通合伙)独立审计。其它数
据以
201
8
年度为主,部分包括以前年度数据。

报告中涉及的货币金额以人民币作为计量币种,特别说明的除外。



报告保证


报告由安永华明会计师事务所(特殊普通合伙)对其中披露的选定关键数据
执行有限鉴证业务,并出具独立鉴证报告。



发布形式


报告以印刷版和网络在线版两?#20013;?#24335;发布。网络在线版可在中行网站(网址:
http://www.boc.cn
)查阅。







索引


联交所《环境、社会及管治报告指引》内容索引


核心主题


指标


披?#20817;陈?


A.
环境


A1
排放物


一般披露:有关废气及?#29575;移?#20307;排放、向水及土地的排污、有
害及无害废弃物的产生的政策及遵守对发行人有重大影响的
相关法律及规例的资料。


计划在
未来逐
步披露


A1.1排放物种类及相关排放数据。


6
5


A1.2?#29575;移?#20307;总排放量(以吨计算)及(如?#35270;茫?#23494;度(如以
每产量单位、每项设施计算)。


6
5


A1.3所产生有害废弃物总量(以吨计算)及(如?#35270;茫?#23494;度
(如 以每产量单位、每项设施计算)。


6
5


A1.4所产生无害废弃物总量(以吨计算)及(如?#35270;茫?#23494;度
(如 以每产量单位、每项设施计算)。


6
5


A1.5描述减?#22242;?#25918;量的措施?#20843;贸?#26524;。


5
5
-
57
,
6
5


A1.6描述处理有害及无害废弃物的方法、减低产生量的措施
?#20843;贸?#26524;。


6
5


A2
?#35797;?#20351;用


一般披露?#27827;行?#20351;用?#35797;矗?#21253;括能源、水及其他原材?#24076;?#30340;政
策。


5
6
,6
5


A2.1按类型划分的直接及/或间接能源(如电、气或油)总耗
量 (以千个千瓦时计算)及密度(如以每产量单位、每项设
施计算)。


6
5


A2.2总耗水量及密度(如以每产量单位、每项设施计算)。


6
5


A2.3描述能源使用效益计划?#20843;贸?#26524;。


5
6
,
6
5


A2.4描述求取?#35270;?#27700;源上可有任何问题,以及提升用水效益
计划?#20843;贸?#26524;。


6
5


A2.5制?#21892;?#25152;用包?#23433;牧系?#24635;量(以吨计算)及(如?#35270;茫?#27599;
生产单位占量。


6
4





A3
环境及天然
?#35797;?


一般披露?#26477;?#20302;发行人对环境及天然?#35797;?#36896;成重大影响的政
策。


5
3
-
5
6


A3.1描述业务活动对环境及天然?#35797;?#30340;重大影响及已采取管
理有关影响的行动。


5
3
-
5
6


B.社会

B1
雇佣


一般披露:有关薪酬及解雇、招聘及晋升、工作时数、假期、
平等机会、多元化、反歧视以及其他待遇及福利的政策及遵守
对发行人有重大影响的相关法律及规例的资料。


59
-
61
,
6
6
-
67


B1.1按?#21592;稹?#38599;?#29420;?#22411;、年龄组别及地区划分的雇员总数。


66
-
6
7


B1.2按?#21592;稹?#24180;龄组别及地区划分的雇员流失比率。


计划在
未来逐
步披露


B2
健康与安全


一般披露:有关提供安全工作环境及保障雇员避免职业性危害
的政策及遵守对发行人有重大影响的相关法律及规例的资料。


60
-
61,6
7


B2.1因工作关系而?#21171;?#30340;人数及比率。


计划在
未来逐
步披露


B2.2因工伤损失工作日数。


计划在
未来逐
步披露


B2.3描述所采纳的职业健康与安全措施,以及相关执行及监
察方法。


6
7


B3
发展及培训


一般披露:有关提升雇员履行工作职责的知识及技能的政策。

描述培训活动。


59
,
6
7


B3.1按?#21592;?#21450;雇员类别(如高级管理层、中级管理层等)划分
的受训雇员百分比。


计划在
未来逐
步披露


B3.2按?#21592;?#21450;雇员类别划分,每名雇员完成受训的平均时数。


计划在
未来逐
步披露


B4
劳工准则


一般披露:有关防?#38599;?#24037;或强制劳工的政策及遵守对发行人有
重大影响的相关法律及规例的资料。


6
6


B4.1描述检讨招聘惯例的措施?#21592;?#20813;童工及强制劳工。


6
6


B4.2描述在发现违规情况时消除有关情况所采取的步骤。


6
6


B5
供应链管理


一般披露:管理供应链的环境及社会风险政策。


6
6
,6
7


B5.1按地区划分的供应商数目。


计划在未来逐





步披露


B5.2描述有关聘用供应商的惯例,向其执行有关惯例的供应
商数目、以及有关惯例的执行及监察方法。


6
4
,
6
6
,6
7


B6
产品责任


一般披露:有关所提供产品和服务的健康与安全、广告、标签
?#20843;揭?#20107;宜以?#23433;?#25937;方法的政策及遵守对发行人有重大影响
的相关法律及规例的资料。


5
0
-
5
2
,6
8


B6.1已售或已运送产品总数中因安全与健康理由而须回收的
百分比。


不?#35270;?


B6.2接获关于产品及服务的投诉数目以及应对方法。


5
0
,6
8


B6.3描述与维护及保?#29616;?#35782;产权有关的惯例。


严格遵循《

华人民共和国
知识产权法



B6.4描述质量检定过程?#23433;?#21697;回收程序。


不?#35270;?


B6.5描述消费者资料保障?#20843;揭?#25919;策,以及相关执行及监察
方法。


6
8


B7
反贪污


一般披露:有关防止贿赂、勒索、欺诈及洗黑钱的政策及遵守
对发行人有重大影响的相关法律及规例的资料。


30
,
6
4
,6
8


B7.1于汇报期内对发行人或其雇员提出并已审结的贪污诉讼
案件的数目?#20843;?#35772;结果。


计划在
未来逐
步披露


B7.2描述防范措施及举报程序,以及相关执行及监察方法。


6
4
,6
8


B8
社区投资


一般披露:有关以社区参与来了解营运所在社区需要和确保其
业务活动考虑社区利益的政策。


3
2
-
33
,
43
-
44


B8.1专注贡献范畴(如教育、环境事宜、劳工需求、健?#24608;?#25991;
化、体育)。


31
-
3
6
,
56
-
57,
61
-
62


B8.2在专注范畴所动用?#35797;?(如金钱或时间)。


4
,
8,31
-
32,3
7




*
本报告遵循香港联交所《环境、社会及管治指引》

符合

相关披露要求。







GRI
标准内容索引


编号

?#38472;?省略原因

机构概况



102-1

7

102-2

7

102-3

82

102-4

7,13

102-5

7

102-6

7,63

102-7

7,63,66

102-8

66-67

102-9

64

102-10

-

102-11

54-56,64-66

102-12

70

102-13

9

战略与分析



102-14

3-4

102-15

3-4

商业伦理与诚信



102-16

7,50-52,68

102-17

64

治理



102-18

29

102-19

29-30

102-20

-

102-21

10-11

102-22

29

102-23

29

102-24

10-11,29

102-25

29

102-26

7,10-11

102-27

10-11

102-28

-

102-29

10-11

102-30

28-30

102-31

-

102-32

10-11

102-33

10-11

102-34

10-11




102-35

63

102-36

-

102-37

-

102-38

-

102-39

-

利益相关方参与



102-40

10-11

102-41

-

102-42

10-11

102-43

10-11

102-44

10-11

报告实践



102-45

70

102-46

70

102-47

10-11

102-48

70

102-49

70

102-50

70

102-51

70

102-52

70

102-53

82

102-54

70

102-55

75-78

102-56

79-81

GRI 201:经济绩效



201-1

8,63

201-2

53-57

201-3

-

201-4

-

GRI 202:市场表现



202-1

-

202-2

-

GRI 203:间接经济影响



203-1

12-27,37-40

203-2

16-19,26-27,31-36,41-44

GRI 204:采购实践



204-1

63,64

GRI 205:反腐败



205-1

-

205-2

64

205-3

64




GRI 206:不当竞争行为



206-1

64

GRI 301:物料



301-1

64

301-2

-

301-3

-

GRI 302:能源



302-1

65-66

302-2

65-66

302-3

65-66

302-4

55-56,65

302-5

-

GRI 303:水?#35797;?



303-1

-

303-2

-

303-3

65

GRI 305:排放



305-1

65

305-2

65

305-3

65

305-4

-

305-5

65

305-6

-

305-7

-

GRI 306:污水和废弃物



306-1

65

306-2

65

306-3

-

306-4



306-5

-

GRI 307:环境合规



307-1

66

GRI 308:供应商环境评估



308-1

66

308-2

66

GRI 401:雇佣



401-1

66-67

401-2

60-61,67

401-3

-

GRI 402:劳资关系



402-1

-




GRI 403:职业健康与安全



403-1

-

403-2

-


403-3

-

403-4

-

GRI 404:培训与教育



404-1

-

404-2

58-59

404-3

-

GRI 405:多元化与平等机会



405-1

66-67

405-2

-

GRI 406:反歧视



406-1

66

GRI 407:结社自由与集体谈判



407-1

-

GRI 408?#21644;?#24037;



408-1

66

GRI 409:强?#28982;?#24378;制劳动



409-1

66

GRI 410:安保实践



410-1

67

GRI 411:原住民权利



411-1

-

GRI 412:人权评估



412-1

-

412-2

-

412-3

-

GRI 413:当地社区



413-1

-

413-2

31-36,43-44

GRI 414:供应商社会评估



414-1

66,67

414-2

66,67

GRI 415:公共政策



415-1

-

GRI 416:客户健康与安全



416-1

51-52,68

416-2

-

GRI 417:营销与标识



417-1

68




417-2

-

417-3

-

GRI 418:客户隐私



418-1

68

GRI 419:社会经济合规



419-1

68







鉴证















反馈


?#34892;?#24744;在百忙之中阅读《中国银行
201
8
年度社会责任报告》。这是中行连续

11
年发布社会责任报告。为了更好地满足您的需求,向您提供更有价值的信
息,同时促进中行?#20013;?#25913;善社会责任工作绩效,提高履行社会责任的能力,我们
殷切地期望您能够对我们的报告提出宝贵意见,并通过以?#36335;?#24335;反馈给我们:





电话:
86
-
10
-
66595911
传真:
86
-
10
-
66014024


电子邮件:
[email protected]


?#22987;?#22320;址:中国北京市西城区复兴门内大街
1
中国银行办公室


?#26102;啵?br /> 100818


1
.您?#21592;?#25253;告的总体评价是:


□很好
□较好
□一般


2
.您对中行在落实国家重大发展战略方面履行社会责任的评价是:


□很好
□较好
□一般


3
.您对中行在提升全球金融服务水平方面履行社会责任的评价是:


□很好
□较好
□一般


4
.您对中行在提供客户优质服务方面履行社会责任的评价是:


□很好
□较好
□一般


5
.您对中行在热心倾注社会公益事业方面履行社会责任的评价是:


□很好
□较好
□一般


6
.您对中行在完善供应链管理方面履行社会责任的评价是:


□很好
□较好
□一般


7
.您对中行在致力绿色金融和低碳运营方面履行社会责任的评价是:


□很好
□较好
□一般


8
.您对中行社会责任报告和社会责任工作有?#30007;?#24847;见和建议?





衷心?#34892;?#24744;对中国银行的关心和支持!






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