[年报]中国银行:2018年年度报告摘要

时间:2019年03月29日 22:06:32 中财网




中 国 银 行 股 份 有 限 公 司

中行标志(横)-小
2018年年度报告摘要

第一节 重要提示

1.1 本年度报告摘要来自年度报告全文。为全面了解本行的经营成果、财务状况及未来发
展规划,投资者应当仔细阅读同时刊载于上海证券交易所网站www.sse.com.cn及
本行网站www.boc.cn的年度报告全文。

1.2 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、
完整,不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏,并承担个别和连带的法律责任。

1.3 本行于2019年3月29日召开了董事会会议,审议通过了本行2018年年度报告及摘
要。会议应出席董事14名,实际亲自出席董事14名。14名董事均行使表决权。本行
部分监事及高级管理人员列席了本次会议。

1.4 本行按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的2018年度财务报告已经安永华明会
计师事务所(特殊普通合伙)和安永会计师事务所分别根据中国和国际审计准则审计,
并出具标准无保留意见的审计报告。

1.5 本行董事会建议派发2018年度末期普通股股息每股0.184元人民币(税前),须待本
行于2019年5月17日召开的年度股东大会批准后生效。本次分配不实施?#26102;?#20844;积金
转增股本。





第二节 公司简介



A股

H股

境内优先股

境外优先股

证券简称

中国银行

中国银行

中行优1
中行优2

BOC 2014 PREF

证券代码

601988

3988

360002
360010

4601

上市证券交易所

上海证券交易所

香港联合交易所有限公司

上海证券交易所

香港联合交易所有限公司

联系人和联系方式

董事会秘书、公司秘书

证券事务代表

姓名

梅非奇

余珂

电话

(86)10-66592638

(86)10-66592638

传真

(86)10-66594568

(86)10-66594568

电?#26377;?#31665;

[email protected]

[email protected]




第三节 主要会计数据和财务指标

3.1 主要会计数据和指标

单位:百万元人民币(百分比除外)

项目

2018年


2017年


本报告期比
上年同期增减(%)

2016年


营业收入

504,107

483,278

4.31%

483,630

营业利润

228,485

222,229

2.82%

220,011

利润总额

229,643

222,903

3.02%

222,412

归属于母公司所有者的净利润

180,086

172,407

4.45%

164,578

扣除非经常性损益后归属于母公司所有者的
净利润

178,849

170,095

5.15%

143,841

基本每股收益(元)

0.59

0.56

4.61%

0.54

稀释每股收益(元)

0.59

0.56

4.61%

0.54

基本每股收益(元,扣除非经常性损益后)

0.58

0.55

5.33%

0.47

稀释每股收益(元,扣除非经常性损益后)

0.58

0.55

5.33%

0.47

净资产收益率(%,加权平均)

12.06%

12.24%

下降0.18个百分点

12.58%

净资产收益率(%,加权平均,扣除非经常性
损益后)

11.97%

12.07%

下降0.10个百分点

10.92%

经营活动产生的现金流量净额

662,358

406,136

63.09%

182,081

项目

2018年
12月31日

2017年
12月31日

本报告期末比
上年末增减(%)

2016年
12月31日

资产总计

21,267,275

19,467,424

9.25%

18,148,889

归属于母公司所有者权益合计

1,612,980

1,496,016

7.82%

1,411,682



3.2 分季度主要会计数据



单位:百万元人民币

项目

2018年10-12月

2018年7-9月

2018年4-6月

2018年1-3月

营业收入

127,966

124,694

125,432

126,015

归属于母公司所有者的净利润

26,812

44,186

60,087

49,001

扣除非经常性损益后归属于母公司
所有者的净利润

26,579

43,999

59,602

48,669

经营活动收到/(支付)的现金流量净额

91,303

211,986

(23,613)

382,682






第四节 股本及股东情况

4.1 普通股股东数量和持股情况

2018年12月31日普通股股东总数:736,594名(其中包括548,563名A股股东及188,031名H股股东)


本报告披?#24230;?#21069;上一月末普通股股东总数:727,085名(其中包括539,623名A股股东及187,462名H股股东)


2018年12月31日,前十名普通股股东持股情况 单位:股

序号

普通股股东名称

报告期内增减

期末持股数量

持股比例

持有有限售条
件股份数量

质押或冻结
的股份数量

股东性质

普通股股份
种类

1

中央汇金投资有限责任公司

-

188,461,533,607

64.02%

-



国家

A股

2

香港中央结算(代理人)有限公


39,723,749

81,911,858,658

27.82%

-

未知

境外法人

H股

3

中国证券金融股份有限公司

524,896,540

8,596,044,925

2.92%

-



国有法人

A股

4

中央汇金资产管理有限责任公司

-

1,810,024,500

0.61%

-



国有法人

A股

5

梧桐树投资平台有限责任公司

-

1,060,059,360

0.36%

-



国有法人

A股

6

香港中央结算有限公司

152,807,731

649,609,382

0.22%





境外法人

A股

7

MUFG Bank, Ltd.

-

520,357,200

0.18%

-

未知

境外法人

H股

8

中国人寿保险股份有限公司-分
红-个人分红-005L-FH002沪

266,533,363

418,701,556

0.14%

-



其他

A股

9

中国太平洋人寿保险股份有限公
司-中国太平洋人寿股票红利型
产品(寿自营)委托投资(长江
养老)

382,238,605

382,238,605

0.13%

-



其他

A股

10

工银瑞信上证50交?#20180;?#24320;放式
指数证券投资基金

328,458,200

328,458,200

0.11%

-



其他

A股



H股股东持有情况根据H股股份登记处设臵的本行股东名册中所列的股份数目统计。

香港中央结算(代理人)有限公司是以代理人身份,代表截至2018年12月31日止,在该公
司开户登记的所有机构和个人投资者持有本行H股股份合计数,其中包括全国社会保障基金
理事会所持股份。

中央汇金资产管理有限责任公司是中央汇金投资有限责任公司的全资子公司。

香港中央结算有限公司是以名义持有人身份,受他人指定并代表他人持有股票的机构,其中
包括香港及海外投资者持有的沪股通股票。

除上述情况外,本行未知上述普通股股东之间存在关联关系或一致行动关系。

4.2控股股东情况
中央汇金投资有限责任公司
中央汇金投资有限责任公司(“汇金公司?#20445;?#25104;立于2003年12月16日,是依据《公司法》
由国家出资设立的国有独资公司,法定代表人丁学东。汇金公司是中国投资有限责任公司的
全资子公司,根据国务院授权,对国有重点金融企业进行股权投资,以出资额为限代表国家
依法对国有重点金融企业行使出资人权利和履行出资人义务,实现国有金融资产保值增值。

汇金公司不开展其他任何商业性经营活动,不干预其控股的国有重点金融企业的日常经营活
动。

关于中国投资有限责任公司,请参见中国投资有限责任公司网站(www.china-inv.cn)的
相关信息。中国投资有限责任公司有关情况请参见本行于2007年10月9日对外发布的
《关于中国投资有限责任公司成立有关事宜的公告》。



4.3优先股股东数量和持股情况

2018年12月31日优先股股东总数:48名(其中包括47名境内优先股股东及1名境外优先股股东)

本报告披?#24230;?#21069;一月末优先股股东总数:48名(其中包括47名境内优先股股东及1名境外优先股股东)

2018年12月31日,前十名优先股股东持股情况 单位:股

序号

优先股股东名称

报告期内增减

期末持股数量

持股比例

质押或冻结
的股份数量


股东性质

优先股
股份种类

1

美国纽约梅隆银行有限公司

-

399,400,000

39.96%

未知

境外法人

境外优先股

2

中国移动通信集团有限公司

-

180,000,000

18.01%



国有法人

境内优先股

3

中国烟草总公司

-

50,000,000

5.00%



国有法人

境内优先股

4

中维?#26102;?#25511;股股份有限公司

-

30,000,000

3.00%



国有法人

境内优先股

5

中国烟草总公司云南省公司

-

22,000,000

2.20%



国有法人

境内优先股

6

中国人寿保险股份有限公司-
分红-个人分红-005L-
FH002沪

-

21,000,000

2.10%



其他

境内优先股

7

中国双维投资有限公司

-

20,000,000

2.00%



国有法人

境内优先股

7

全国社保基金三零四组合

-

20,000,000

2.00%



其他

境内优先股

7

博时基金-工商银行-博时-
工行-灵活配臵5号特定多个
客户资产管理计划

-

20,000,000

2.00%



其他

境内优先股

10

中国平安人寿保险股份有限公
司-自有资金

-

19,000,000

1.90%



境内非国有法人

境内优先股



美国纽约梅隆银行有限公司以托管人身份,代表截至2018年12月31日,在清算系统
Euroclear和Clearstream中的所有投资者持有399,400,000股境外优先股,占境外优先
股总数的100%。

中国烟草总公司云南省公司、中国双维投资有限公司均为中国烟草总公司的全资子公司。中
维?#26102;?#25511;股股份有限公司为中国双维投资有限公司的子公司。

截至2018年12月31日,中国人寿保险股份有限公司-分红-个人分红-005L-FH002沪
同时为本行前十名普通股股东和前十名优先股股东之一。

除上述情况外,本行未知上述优先股股东之间、上述优先股股东与上述前10名普通股股东
之间存在关联关系或一致行动关系。



第五节 管理层?#33268;?#19982;分析

5.1 利润表主要项目分析

2018年,集团实?#24535;?#21033;润1,924.35亿元,同比增加74.49亿元,增长4.03%;实现归属于母
公司所有者的净利润1,800.86亿元,同比增加76.79亿元,增长4.45%。平均总资产回报率
(ROA) 0.94%,净资产收益率(ROE) 12.06%。

集团利润表主要项目及变动情况如下表所示:



单位:百万元人民币(百分比除外)

项目

2018年

2017年

变动

变动比率

利息净收入

359,706

338,389

21,317

6.30%

非利息收入

144,401

144,889

(488)

(0.34%)

其中:?#20013;?#36153;及佣金净收入

87,208

88,691

(1,483)

(1.67%)

营业收入

504,107

483,278

20,829

4.31%

营业支出

(275,622)

(261,049)

(14,573)

5.58%

其中:业务及管理费

(141,610)

(136,963)

(4,647)

3.39%

资产减值损失

(99,294)

(88,161)

(11,133)

12.63%

营业利润

228,485

222,229

6,256

2.82%

利润总额

229,643

222,903

6,740

3.02%

所得税费用

(37,208)

(37,917)

709

(1.87%)

净利润

192,435

184,986

7,449

4.03%

归属于母公司所有者的净利润

180,086

172,407

7,679

4.45%



利息净收入与净息差

2018年,集团实现利息净收入3,597.06亿元,同比增加213.17亿元,增长6.30%。集团主要
生息资产和付息负债项目的平均余额1、平均利率以及利息收支受规模因素和利率因素2变动
而引起的变化如下表所示:


1 平均余额是根据集团管理账目计算的每日平均余额,未经审计。

2 规模变化因素对利息收支的影响是根据报告期内生息资产和付息负债平均余额的变化计算的,利?#26102;?#21270;因素对利息收支的影响是根据报告期内生息资产和
付息负债平均利率的变化计算的,因规模因素和利率因素共同作用产生的影响归结为利率因素变动。





单位:百万元人民币(百分比除外)

项目

2018年

2017年

对利息收支变动的因素分析

平均余额

利息收支

平均利率

平均余额

利息收支

平均利率

规模因素

利率因素

合计

生息资产



















客户贷款

11,107,013

469,098

4.22%

10,601,544

414,695

3.91%

19,764

34,639

54,403

投资

4,497,016

144,326

3.21%

4,290,094

132,167

3.08%

6,373

5,786

12,159

存放中央银行及存拆放同业

3,282,457

74,476

2.27%

3,468,502

75,754

2.18%

(4,056)

2,778

(1,278)

小计

18,886,486

687,900

3.64%

18,360,140

622,616

3.39%

22,081

43,203

65,284

付息负债



















客户存款

14,072,677

229,998

1.63%

13,488,149

204,794

1.52%

8,885

16,319

25,204

同业及其他金融机构存放
和拆入款项

3,042,646

76,478

2.51%

2,934,718

63,634

2.17%

2,342

10,502

12,844

发行债券

580,755

21,718

3.74%

432,587

15,799

3.65%

5,408

511

5,919

小计

17,696,078

328,194

1.85%

16,855,454

284,227

1.69%

16,635

27,332

43,967

利息净收入



359,706





338,389



5,446

15,871

21,317

净息差





1.90%





1.84%





6Bps



注:
1 2018年投资包括以公允价?#23548;?#37327;且其变动计入其他综合收益的债券、以摊余成本计量的债券、信托投资及资产管理计划
等。2017年投资包括可供出售债券、持有至到期债券、应收款项类债券投资、交?#20180;?#20538;券、指定为以公允价?#23548;?#37327;且其
变动计入当期损益的债券、信托投资及资产管理计划。

2 存放中央银行及存拆放同业包括法定准备金、超额存款准备金、其他存放中央银行款项以及存拆放同业。

3 同业及其他金融机构存放和拆入款项包括同业存拆入、对央行负债以及其他款项。

4 计算本期净息差时,未将新金融工具准则下以公允价?#23548;?#37327;且其变动计入当期损益的金融资产和金融负债的利息计入;
根据收益与资产匹配原则,将个人信?#27599;?#20998;期调整为非生息资产。


中国内地按业务类型划分的客户贷款、客户存款的平均余额和平均利率如下表所示:



单位:百万元人民币(百分比除外)

项目

2018年

2017年

变动

平均余额

平均利率

平均余额

平均利率

平均余额

平均利率

中国内地人民币业务













客户贷款













公司贷款

4,754,363

4.47%

4,500,691

4.40%

253,672

7Bps

个人贷款

3,448,247

4.67%

3,250,322

4.25%

197,925

42Bps

贴现

165,797

4.47%

181,448

4.09%

(15,651)

38Bps

小计

8,368,407

4.55%

7,932,461

4.33%

435,946

22Bps

其中:













中长期贷款

5,828,652

4.77%

5,446,487

4.53%

382,165

24Bps

1年?#38405;?#30701;期贷款及其他

2,539,755

4.06%

2,485,974

3.90%

53,781

16Bps

客户存款













公司活期存款

3,097,595

0.65%

2,914,497

0.62%

183,098

3Bps

公司定期存款

2,254,006

2.77%

2,206,175

2.73%

47,831

4Bps

个人活期存款

1,948,774

0.66%

1,798,631

0.62%

150,143

4Bps

个人定期存款

2,575,439

2.68%

2,629,645

2.71%

(54,206)

(3)Bps

其他存款

528,899

4.19%

374,257

3.77%

154,642

42Bps

小计

10,404,713

1.79%

9,923,205

1.76%

481,508

3Bps




中国内地外币业务







单位:百万美元(百分比除外)

客户贷款

49,355

3.08%

51,280

2.47%

(1,925)

61Bps

客户存款













公司活期存款

45,065

0.62%

43,947

0.22%

1,118

40Bps

公司定期存款

29,668

1.89%

22,550

1.33%

7,118

56Bps

个人活期存款

27,047

0.05%

27,714

0.05%

(667)

-

个人定期存款

19,125

0.63%

20,445

0.59%

(1,320)

4Bps

其他存款

2,002

2.30%

2,308

2.17%

(306)

13Bps

小计

122,907

0.83%

116,964

0.49%

5,943

34Bps

注:
1其他存款包含结构性存款。

2本期根据收益与资产匹配原则,将个人信?#27599;?#20998;期调整为非生息资产。




2018年,集团净息差为1.90%,比上年提升6个基点。其中,中国内地人民币净息差为
2.11%,比上年提升7个基点。影响集团净息差的主要因素包括:
第一,?#20013;?#20248;化资产负债结构。本行积极应对外部经营环境变化,调整优化存量,高效配臵
增量,资产负债结构?#20013;?#25913;善。2018年,中国内地人民币中长期贷款平均余额在中国内地
人民币客户贷款中的占比较上年提升0.99个百分点;中国内地人民?#19968;?#26399;存款平均余额在中
国内地人民币客户存款中的占比较上年提升1.00个百分点。

第二,央行下调存款准备金率。2018年中国人民银行四次下调金融机构存款准备金率,本
行适用的人民币存款准备金?#26102;?#19978;年末有所下降。


非利息收入

2018年,集团实现非利息收入1,444.01亿元3,同比减少4.88亿元,下降0.34%。非利息收入
在营业收入中的占比为28.64%。


3 本期非利息收入包含新金融工具准则下以公允价?#23548;?#37327;且其变动计入当期损益的金融资产和金融负债的利息。


?#20013;?#36153;及佣金净收入

集团实现?#20013;?#36153;及佣金净收入872.08亿元,同比减少14.83亿元,下降1.67%,在营业收入
中的占比为17.30%。主要是中国内地商业银行理财业务和代理保险业务相关收入同比下降。

与此同时,本行顺应消费金融快速发展的趋势,信?#27599;?#31561;业务收入增长较快。




单位:百万元人民币(百分比除外)

项目

2018年

2017年

变动

变动比率

集团









代理业务?#20013;?#36153;

20,212

23,310

(3,098)

(13.29%)

银行卡?#20013;?#36153;

29,943

25,798

4,145

16.07%

结算与清算?#20013;?#36153;

13,670

12,323

1,347

10.93%

信用承诺?#20013;?#36153;及佣金

13,181

15,090

(1,909)

(12.65%)

?#23435;?#21644;咨询费

3,534

5,615

(2,081)

(37.06%)

外汇买卖价差收入

7,740

8,083

(343)

(4.24%)

托管和其他受托业务佣金

3,597

3,527

70

1.98%

其他

8,120

7,054

1,066

15.11%

?#20013;?#36153;及佣金收入

99,997

100,800

(803)

(0.80%)

?#20013;?#36153;及佣金支出

(12,789)

(12,109)

(680)

5.62%

?#20013;?#36153;及佣金净收入

87,208

88,691

(1,483)

(1.67%)






单位:百万元人民币(百分比除外)



项目

2018年

2017年

变动

变动比率

中国内地









代理业务?#20013;?#36153;

14,353

17,074

(2,721)

(15.94%)

银行卡?#20013;?#36153;

26,364

22,442

3,922

17.48%

结算与清算?#20013;?#36153;

12,082

10,773

1,309

12.15%

信用承诺?#20013;?#36153;及佣金

6,760

7,513

(753)

(10.02%)

?#23435;?#21644;咨询费

3,331

5,415

(2,084)

(38.49%)

外汇买卖价差收入

7,088

7,096

(8)

(0.11%)

托管和其他受托业务佣金

3,474

3,421

53

1.55%

其他

4,384

4,194

190

4.53%

?#20013;?#36153;及佣金收入

77,836

77,928

(92)

(0.12%)

?#20013;?#36153;及佣金支出

(7,642)

(7,200)

(442)

6.14%

?#20013;?#36153;及佣金净收入

70,194

70,728

(534)

(0.76%)



其他非利息收入

集团实?#21046;?#20182;非利息收入571.93亿元,同比增加9.95亿元,增长1.77%。主要影响因素有:
(1) 因新金融工具准则重分类调整,利率产品净收益同比增加。(2) 2017年本行出售集友银
行,并相应确认了投资处臵收益。(3) 受市场价格变化影响,本行外汇衍生交?#36164;?#30410;同比有
所减少。


营业支出

本行坚持厉行节约、勤俭办行,优化调整费用支出结构,?#24230;?#20135;出效率?#20013;?#25552;升。2018年,
集团营业支出2,756.22亿元,同比增加145.73亿元,增长5.58%。集团成本收入比为28.09%,
同比下降0.25个百分点。




单位:百万元人民币(百分比除外)

项目

2018年

2017年

变动

变动比率

税金及附加

4,744

4,676

68

1.45%

业务及管理费

141,610

136,963

4,647

3.39%

资产减值损失

99,294

88,161

11,133

12.63%

其他业务成本

29,974

31,249

(1,275)

(4.08%)

合计

275,622

261,049

14,573

5.58%



业务及管理费

本行?#32454;?#25511;制行政费用开支,进一步加强科技创新?#24230;耄?#25226;握2022年?#26412;?#20908;奥会市场机遇,
加大对重点地区、业务一线、海外机构资源倾?#20445;?#22823;力支持移动金融、人民币国际化、网点
智能化等项目。集团业务及管理费1,416.10亿元,同比增加46.47亿元,增长3.39%。


资产减值损失

本行?#20013;?#23436;善全面风?#23637;?#29702;体?#25285;?#21152;强风?#23637;?#29702;的主动性和前瞻性,信贷资产质量保持基本
稳定。?#32454;?#25191;行稳健的拨备政策,保持充足的风险抵御能力。2018年,集团贷款减值损失
1,079.05亿元,同比增加238.80亿元,增长28.42%。


所得税费用

2018年,集团所得税费用372.08亿元,同比减少7.09亿元,下降1.87%。实际税率16.20%,
同比下降0.81个百分点。主要是本行享受企业所得税税收优惠的债券投资规模有所增加。



5.2 资产负债项目分析

2018年末,集团资产总计212,672.75亿元,比上年末增加17,998.51亿元,增长9.25%。集
团负债合计195,418.78亿元,比上年末增加16,511.33亿元,增长9.23%。


集团财务状况表主要项目如下表所示:



单位:百万元人民币(百分比除外)

项目

2018年12月31日

2017年12月31日

金额

占比

金额

占比

资产









客户贷款净额

11,515,764

54.15%

10,644,304

54.68%

投资

5,054,551

23.77%

4,554,722

23.40%

存放中央银行

2,331,053

10.96%

2,227,614

11.44%

存拆放同业

1,144,937

5.38%

971,616

4.99%

其他资产

1,220,970

5.74%

1,069,168

5.49%

资产总计

21,267,275

100.00%

19,467,424

100.00%

负债









客户存款

14,883,596

76.16%

13,657,924

76.34%

同业存拆入及对央行负债

2,965,979

15.18%

2,702,751

15.11%

其他借入资金

814,888

4.17%

529,756

2.96%

其他负债

877,415

4.49%

1,000,314

5.59%

负债合计

19,541,878

100.00%

17,890,745

100.00%



注:其他借入资金包括应付债券、长期借款。


客户贷款

本行紧紧围绕实体经济需求,坚决贯彻国家宏观政策,合理安排贷款投放,贷款规模保?#21046;?br /> 稳适度增长。?#20013;?#20248;化信贷结构,积极支持重点地区、重点行业信贷需求。?#32454;?#38480;制高污染、
高能耗行业和严重产能过剩行业贷款投放。继续执行差异化的个人住房贷款政策,稳步投放
个人贷款。年末集团客户贷款总额118,192.72亿元,比上年末增加9,227.14亿元,增长
8.47%。其中,人民币贷款总额90,955.62亿元,比上年末增加7,705.49亿元,增长9.26%。

外币贷款总额折合3,968.57亿美元,比上年末增加33.05亿美元,增长0.84%。


本行进一步完?#21697;縵展?#29702;体?#25285;?#23494;切关注宏观经济?#38382;票?#21270;,加强重点领域风险识别和管控,
加大不良资产清收力度,资产质量保持基本稳定。年末集团贷款减值准备余额3,037.81亿元,
比上年末增加515.27亿元。重组贷款总额为100.02亿元,比上年末增加18.65亿元。




单位:百万元人民币(百分比除外)

项目

2018年12月31日

2017年12月31日

金额

占比

金额

占比

公司贷款

7,347,598

62.17%

6,972,701

63.99%

个人贷款

4,440,085

37.57%

3,923,857

36.01%

应计利息

31,589

0.26%

不适用

不适用

客户贷款总额

11,819,272

100.00%

10,896,558

100.00%



根据《贷款风险分类指引》,科学衡量与管理信贷资产质量。《贷款风险分类指引》要求中
国商业银行将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑、损失五类,其中后三类被视为不良贷


款。为提高信贷资产风?#23637;?#29702;的精细化水平,本行对中国内地公司类贷款实施十三级风险分
类,范围涵盖表内外信贷资产。加强对重点行业、地区和重大风险事项的风险分类管理,及
时进行动态调整。强化贷款期限管理,对逾期贷款实行名单式管理,及时调整风险分类结果,
如实反映资产质量。对本行境外业务,若当地适用规则及要求比《贷款风险分类指引》更严
格,则按当地规则及要求进行信贷资产分类。


贷款五级分类状况



单位:百万元人民币(百分比除外)

项目

2018年12月31日

2017年12月31日

金额

占比

金额

占比

集团









正常

11,278,379

95.68%

10,421,064

95.64%

关注

342,363

2.90%

317,025

2.91%

次级

49,788

0.42%

59,265

0.54%

可疑

49,341

0.42%

45,404

0.42%

损失

67,812

0.58%

53,800

0.49%

合计

11,787,683

100.00%

10,896,558

100.00%

不良贷款总额

166,941

1.42%

158,469

1.45%

中国内地









正常

8,818,838

95.10%

8,140,120

94.83%

关注

291,933

3.15%

288,857

3.37%

次级

48,281

0.52%

57,659

0.67%

可疑

47,536

0.51%

43,370

0.51%

损失

66,961

0.72%

53,179

0.62%

合计

9,273,549

100.00%

8,583,185

100.00%

不良贷款总额

162,778

1.76%

154,208

1.80%



注:上表不含应计利息。


集团贷款五级分类迁徙率







单位:%

项目

2018年

2017年

2016年

正常

2.20

1.97

3.05

关注

23.70

20.37

19.39

次级

51.89

57.97

36.67

可疑

33.57

31.98

44.31



根据《企业会计准则第22号—金融工具确认和计量》的规定,本行结合前瞻性信息进行预期
信用损失评估并计提相关的减值准备。其中,第一阶段资产按未来12个月预期信用损失计提
减?#25285;?#31532;二、三阶段资产按整个存续期预期信用损失计提减值。年末集团第一阶?#26410;?#27454;余额
111,838.26亿元,占比为94.90%;第二阶?#26410;?#27454;余额4,333.75亿元,占比为3.68%;第三阶
?#26410;?#27454;余额1,669.52亿元,占比为1.42%。


2018年末,集团减值贷款总额1,669.52亿元,比上年末增加90.70亿元,减值贷款率1.42%,
比上年末下降0.03个百分点。其中,中国内地机构减值贷款总额1,627.78亿元,比上年末增
加85.70亿元,减值贷款率1.76%,比上年末下降0.04个百分点。香港澳门台湾及其他国家和
地区机构减值贷款总额41.74亿元,比上年末上升5.00亿元,减值贷款率0.17%,比上年末上
升0.01个百分点。



减值贷款变化情况







单位:百万元人民币

项目

2018年

2017年

2016年

集团







期初余额

157,882

145,311

130,237

增加额

83,009

71,573

72,721

减少额

(73,939)

(59,002)

(57,647)

期末余额

166,952

157,882

145,311

中国内地







期初余额

154,208

141,458

127,635

增加额

80,680

69,854

70,700

减少额

(72,110)

(57,104)

(56,877)

期末余额

162,778

154,208

141,458



按货?#19968;?#20998;的贷款和减值贷款







单位:百万元人民币

项目

2018年12月31日

2017年12月31日

2016年12月31日

贷款总额

减值贷款

贷款总额

减值贷款

贷款总额

减值贷款

集团













人民币

9,074,501

151,313

8,325,013

145,605

7,607,730

130,301

外币

2,713,182

15,639

2,571,545

12,277

2,365,632

15,010

合计

11,787,683

166,952

10,896,558

157,882

9,973,362

145,311

中国内地













人民币

8,991,494

151,292

8,243,556

145,540

7,480,833

130,277

外币

282,055

11,486

339,629

8,668

337,675

11,181

合计

9,273,549

162,778

8,583,185

154,208

7,818,508

141,458



注:上表不含应计利息。

本行按照真实、前瞻的原则,根据预期信用损失模型及时、足额地计提贷款减值准备。

2018年,集团贷款减值损失1,079.05亿元,同比增加238.80亿元;信贷成本0.95%,同比上
升0.14个百分点。其中,中国内地机构贷款减值损失1,068.50亿元,同比增加254.81亿元;
信贷成本1.20%,同比上升0.21个百分点。


本行?#20013;?#21152;强贷款客户的集中风险控制,符合借款人集中度的监管要求。










单位:%

指标

监管标准

2018年
12月31日

2017年
12月31日

2016年
12月31日

单一最大客户贷款比例

≤10

3.6

3.8

2.3

最大十家客户贷款比例

≤50

15.3

17.4

14.2



注:
1 单一最大客户贷款比例=单一最大客户贷款余额÷?#26102;?#20928;额。

2 最大十家客户贷款比例?#38454;?#22823;十家客户贷款余额÷?#26102;?#20928;额。



下表列示2018年末本行十大单一借款人。








单位:百万元人民币(百分比除外)



行业

是否关联方

贷款余额

占贷款总额百分比

客户A

制造业



68,632

0.58%

客户B

交通运输、?#25191;?#21644;?#25910;?#19994;



43,176

0.37%

客户C

交通运输、?#25191;?#21644;?#25910;?#19994;



35,011

0.30%

客户D

商业及服务业



25,312

0.21%

客户E

交通运输、?#25191;?#21644;?#25910;?#19994;



23,868

0.20%

客户F

制造业



21,519

0.18%

客户G

电力、热力、?#35745;?#21450;水生产和供应业



20,523

0.17%

客户H

商业及服务业



20,185

0.17%

客户I

交通运输、?#25191;?#21644;?#25910;?#19994;



18,350

0.16%

客户J

电力、热力、?#35745;?#21450;水生产和供应业



16,521

0.14%



投资
本行密切跟踪金融市场动态,加大债券投资力度,?#20013;?#20248;化投资结构。

年末集团投资总额50,545.51亿元,比上年末增加4,998.29亿元,增长10.97%。其中,人民
币投资总额39,786.36亿元,比上年末增加4,479.63亿元,增长12.69%。外币投资总额折合
1,567.66亿美元,比上年末增加0.45亿美元,增长0.03%。


集团投资结构如下表所示:



单位:百万元人民币(百分比除外)

项目

2018年12月31日

2017年12月31日

金额

占比

金额

占比

以公允价?#23548;?#37327;且其变动计入当期损益的金融资产

370,491

7.33%

193,611

4.25%

以公允价?#23548;?#37327;且其变动计入其他综合收益的金融资产

1,879,759

37.19%

不适用

不适用

以摊余成本计量的金融资产

2,804,301

55.48%

不适用

不适用

可供出售金融资产

不适用

不适用

1,857,222

40.78%

持有至到期投资

不适用

不适用

2,089,864

45.88%

应收款项类投资

不适用

不适用

414,025

9.09%

合计

5,054,551

100.00%

4,554,722

100.00%



按发行人划分的投资



单位:百万元人民币(百分比除外)

项目

2018年12月31日

2017年12月31日

金额

占比

金额

占比

债券









中国内地发行人









政府

2,654,129

52.51%

2,403,536

52.77%

公共实体及准政府

84,364

1.67%

64,016

1.40%

政策性银行

484,992

9.59%

519,245

11.40%

金融机构

496,675

9.83%

322,827

7.09%

公司

191,690

3.79%

188,811

4.15%

东方资产管理公司

153,627

3.04%

158,806

3.49%

小计

4,065,477

80.43%

3,657,241

80.30%




香港澳门台湾及其他国家和地区发行人









政府

366,602

7.25%

377,196

8.28%

公共实体及准政府

108,739

2.15%

92,211

2.02%

金融机构

174,719

3.46%

191,321

4.20%

公司

153,056

3.03%

115,164

2.53%

小计

803,116

15.89%

775,892

17.03%

权益工具及其他

185,958

3.68%

121,589

2.67%

合计

5,054,551

100.00%

4,554,722

100.00%



注:本期权益工具及其他包含应计利息。


按货?#19968;?#20998;的投资



单位:百万元人民币(百分比除外)

项目

2018年12月31日

2017年12月31日

金额

占比

金额

占比

人民币

3,978,636

78.71%

3,530,673

77.52%

美元

740,206

14.64%

645,339

14.17%

港币

192,853

3.82%

185,368

4.07%

其他

142,856

2.83%

193,342

4.24%

合计

5,054,551

100.00%

4,554,722

100.00%



集团持有规模最大的十支金融债券情况

单位:百万元人民币(百分比除外)

债券名称

面值

年利率

到期日

减值准备

2016年政策性银行债券

15,363

2.65%

2019-10-20



2018年政策性银行债券

14,012

4.98%

2025-01-12



2017年政策性银行债券

12,662

3.88%

2020-04-19



2017年政策性银行债券

11,100

4.39%

2027-09-08



2017年政策性银行债券

9,729

3.54%

2020-01-06



2018年政策性银行债券

9,320

4.73%

2025-04-02



2017年政策性银行债券

9,309

3.98%

2020-04-19



2018年政策性银行债券

8,962

4.99%

2023-01-24



2014年政策性银行债券

8,566

5.44%

2019-04-08



2017年政策性银行债券

7,845

4.02%

2022-04-17



注:金融债券指金融机构法人在债券市场发行的有价债券,包括政策性银行发行的债券、同业及非银行金融机构发行的
债券,但不包括重组债券及央行?#26412;蕁?br />



客户存款
本行积极适应利率市场化趋势,加快产品和服务创新,提升金融服务水平,促进负债业务平
稳增长。?#20013;?#20570;好代发?#20581;?#20195;收付等基础服务,优化完善个人大额存单产品功能,稳步拓展
行政事业单位客户,加强维护基本结算客户和现金管理客户,客户存款稳步增长。

年末集团客户存款总额148,835.96亿元,比上年末增加12,256.72亿元,增长8.97%。其中,
人民币客户存款总额112,564.54亿元,比上年末增加10,201.25亿元,增长9.97%。外币客户
存款总额折合5,284.91亿美元,比上年末增加48.47亿美元,增长0.93%。



集团以及中国内地客户存款结构如下表所示:



单位:百万元人民币(百分比除外)

项目

2018年12月31日

2017年12月31日

金额

占比

金额

占比

集团









公司存款









活期存款

4,178,962

28.08%

3,955,206

28.96%

定期存款

3,507,071

23.56%

3,213,375

23.53%

结构性存款

246,380

1.66%

215,193

1.58%

小计

7,932,413

53.30%

7,383,774

54.07%

个人存款









活期存款

2,935,661

19.72%

2,613,409

19.13%

定期存款

3,148,265

21.15%

3,060,245

22.41%

结构性存款

338,544

2.28%

157,574

1.15%

小计

6,422,470

43.15%

5,831,228

42.69%

发行存款证

287,808

1.93%

377,460

2.76%

其他

240,905

1.62%

65,462

0.48%

合计

14,883,596

100.00%

13,657,924

100.00%

中国内地









公司存款









活期存款

3,588,353

30.19%

3,368,630

31.05%

定期存款

2,520,127

21.20%

2,361,406

21.76%

结构性存款

229,768

1.93%

201,916

1.86%

小计

6,338,248

53.32%

5,931,952

54.67%

个人存款









活期存款

2,312,488

19.45%

1,992,092

18.36%

定期存款

2,685,026

22.59%

2,714,253

25.01%

结构性存款

331,064

2.79%

155,076

1.43%

小计

5,328,578

44.83%

4,861,421

44.80%

其他

219,969

1.85%

58,045

0.53%

合计

11,886,795

100.00%

10,851,418

100.00%

注:本期其他项目包含应付利息。




按货?#19968;?#20998;的客户存款



单位:百万元人民币(百分比除外)

项目

2018年12月31日

2017年12月31日

金额

占比

金额

占比

人民币

11,256,454

75.63%

10,236,329

74.95%

美元

1,716,821

11.53%

1,614,422

11.82%

港币

1,202,357

8.08%

1,079,702

7.90%

其他

707,964

4.76%

727,471

5.33%

合计

14,883,596

100.00%

13,657,924

100.00%




所有者权益

年末集团所有者权益合计17,253.97亿元,比上年末增加1,487.18亿元,增长9.43%。主
要影响因素有:(1) 2018年1月1日起本行适用新金融工具准则,受此影响集团所有者权益
减少354.17亿元。(2) 2018年,集团实?#24535;?#21033;润1,924.35亿元,其中归属于母公司所有者
的净利润1,800.86亿元。(3) 根据股东大会审议批准的2017年度利润分配方案,派发年度
现金股利518.12亿元。(4) 本行派发优先股股息67.91亿元。

5.3分部报告
地区分部报告
集团主要在中国内地、香港澳门台湾以及其他国家和地区开展业务活动。三大地区的利润贡
献及资产负债总体情况如下表所示:











单位:百万元人民币

项目

中国内地

香港澳门台湾

其他国家和地区

抵销

集团

2018年

2017年

2018年

2017年

2018年

2017年

2018年

2017年

2018年

2017年

利息净收入

303,945

284,930

38,831

37,745

16,930

15,714

-

-

359,706

338,389

非利息收入

88,077

84,861

52,497

57,859

6,597

6,828

(2,770)

(4,659)

144,401

144,889

其中:?#20013;?#36153;及佣金净收入

70,194

70,728

14,083

15,073

4,367

4,336

(1,436)

(1,446)

87,208

88,691

营业支出

(230,411)

(210,911)

(40,935)

(44,833)

(6,178)

(7,234)

1,902

1,929

(275,622)

(261,049)

其中:资产减值损失

(98,872)

(85,286)

(1,114)

(1,722)

692

(1,153)

-

-

(99,294)

(88,161)

利润总额

162,224

159,067

51,004

51,414

17,302

15,152

(887)

(2,730)

229,643

222,903

于年底





















资产

16,932,306

15,503,536

4,197,031

3,534,044

2,009,680

1,911,087

(1,871,742)

(1,481,243)

21,267,275

19,467,424

负债

15,625,811

14,285,717

3,844,519

3,235,718

1,943,129

1,850,392

(1,871,581)

(1,481,082)

19,541,878

17,890,745



年末中国内地资产总额4169,323.06亿元,比上年末增加14,287.70亿元,增长9.22%,占集
团资产总额的73.18%。2018年实现利润总额1,622.24亿元,同比增加31.57亿元,增长
1.98%,对集团利润总额的贡献为70.37%。

香港澳门台湾地区资产总额41,970.31亿元,比上年末增加6,629.87亿元,增长18.76%,占
集团资产总额的18.14%。2018年实现利润总额510.04亿元,同比减少4.10亿元,下降
0.80%,对集团利润总额的贡献为22.12%。

其他国家和地区资产总额20,096.80亿元,比上年末增加985.93亿元,增长5.16%,占集团
资产总额的8.68%。2018年实现利润总额173.02亿元,同比增加21.50亿元,增长14.19%,
对集团利润总额的贡献为7.51%。

业务分部
集团主要业务分部的营业收入情况如下表所示:


4 分部资产总额、利润总额,以及在集团中的占比均为抵销前数据。





单位:百万元人民币(百分比除外)

项目

2018年

2017年

金额

占比

金额

占比

商业银行业

461,822

91.61%

435,954

90.21%

其中:公司金融业务

211,265

41.91%

204,407

42.30%

个人金融业务

173,166

34.35%

159,056

32.91%

资金业务

77,391

15.35%

72,491

15.00%

投资银行及保险业务

25,466

5.05%

31,794

6.58%

其他业务及抵销项目

16,819

3.34%

15,530

3.21%

合计

504,107

100.00%

483,278

100.00%



5.4 ?#26102;?#31649;理
本行坚持价值创造导向,?#20013;?#23436;善?#26102;?#31649;理体?#25285;?#30830;保全行保持充足的?#26102;?#27700;平和较强的风
险抵御能力,促进?#26102;?#20351;用效率和价值创造能力进一步提升。

坚持高质量发展理念,强化价值创造意?#19969;?#23436;善?#26102;?#39044;算配臵机制,建立与价值创造挂钩的
薪酬配臵体?#25285;?#21152;大?#26102;?#32771;核管理力度。?#24179;?#34920;内外资产结构调整,积极发展轻?#26102;?#22411;业务,
降低资产风险权重,合理控制表外风险资产增长,努力提高价值贡?#20303;?#31215;极稳妥?#24179;?#22806;部融
资工作,在境内市场成功发行总规模800亿元二级?#26102;?#20538;券,?#34892;?#25552;升?#26102;?#23454;力。2018年末,
?#26102;境?#36275;率获得较大提升,?#26102;净?#30784;进一步夯实。本行将?#20013;?#20248;化?#26102;?#31649;理,推动各项业务
高质量发展,?#20013;?#28385;足股东价值回报要求。

?#26102;境?#36275;率情况
2018年末,本行根据《商业银行?#26102;?#31649;理办法(试行)》及《商业银行?#26102;境?#36275;率管理办
法》分别计量的?#26102;境?#36275;率情况列示如下:

?#26102;境?#36275;率情况表



单位:百万元人民币(百分比除外)

项目

中国银行集团

中国银行

2018年
12月31日

2017年
12月31日

2018年
12月31日

2017年
12月31日

根据《商业银行?#26102;?#31649;理办法(试行)》计算:

核心一级?#26102;?#20928;额

1,465,769

1,356,088

1,251,056

1,180,299

一级?#26102;?#20928;额

1,575,293

1,461,090

1,350,770

1,280,013

?#26102;?#20928;额

1,922,350

1,725,330

1,683,893

1,526,537

核心一级?#26102;境?#36275;率

11.41%

11.15%

11.08%

10.85%

一级?#26102;境?#36275;率

12.27%

12.02%

11.96%

11.77%

?#26102;境?#36275;率

14.97%

14.19%

14.92%

14.04%

根据《商业银行?#26102;境?#36275;率管理办法》计算:

核心?#26102;境?#36275;率

11.63%

11.69%

10.96%

11.39%

?#26102;境?#36275;率

15.01%

14.56%

14.53%

14.36%



杠杆率情况表

2018年末,本行根据《商业银行杠杆率管理办法(修订)》和《商业银行?#26102;?#31649;理办法
(试行)》的相关规定,计量的杠杆率情况列示如下:




单位:百万元人民币(百分比除外)

项目

2018年12月31日

2017年12月31日

一级?#26102;?#20928;额

1,575,293

1,461,090

调整后的表内外资产余额

22,700,133

20,927,313

杠杆率

6.94%

6.98%



5.5展望
2019年,银行业面临较为复杂的经营环境。一方面,全球经济增长动能减弱,国际金融市
场波动风险犹存,经济运行的不确定因素较多。另一方面,中国经济保持稳定增长,处于重
要战略机遇期,跨境金融发展空间仍然广阔,银行业保持稳健增长的有利条件仍然较多。

2019年是实现本行发展战略第一阶?#25991;?#26631;至关重要的一年。本行将继续围绕“建设新时代
全球一流银行”的战?#38405;?#26631;,?#20013;?#21152;大对实体经济的支持力度,以更大的决心和力度推动战
略执行,为实现发展战略第一阶?#25991;?#26631;打下决定性基础。一是,聚焦服务实体经济,提升发
展质效。?#20013;?#21152;大对实体经济的支持力度,加大资源?#24230;耄?#20805;分发挥特色,抢抓发展机遇,
在服务国家发展大局中,实现本行高质量发展。2019年本行中国内地人民币贷款预计增长
10%左右。二是,聚焦基础建设工作,夯实发展根基。坚持战略导向、问题导向,着力推动
网点转型和运营升级,优化综合经营模式,为全面提升客户服务能力和经营管理水平打下坚
实基础。三是,聚焦强化特色优势,提升发展合力。坚持业务全球化、服务综合化的方向,
加快完善相关体制机制,进一步巩固传统优势,打好组合拳,不断提升整体竞争力。四是,
聚焦防范化解金融风险,守住发展底线。将防范化解金融风险与服务实体经济更好地结合起
来,坚持底线思维,不断完善全面风?#23637;?#29702;体?#25285;?#20248;化管理机制,夯实管理责任,为全行业
务发展保驾护?#20581;?#20116;是,聚焦体制机制问题,释放发展潜力。深入?#24179;?#20307;制机制优化,?#20013;?br /> 开展战略宣导与文化建设工作,进一步激发全行干事创业的热情,共同凝聚起推动?#27597;?#21457;展
的磅礴力量。

第六节 涉及财务报告的相关事项
6.1与上年度财务报告相比,会计政策、会计估计和核算方法发生变化的具体说明
会计政策、会计估计和核算方法发生的变化详见报告全文。

6.2报告期内重大会计差错的内容、更正金额、原因及其影响
不适用。

6.3与上年度财务报告相比,财务报表合并范围发生变化的具体说明
财务报表合并范围发生的变化详见报告全文。

6.4董事会、监事会对会计师事务所出具非标准审计意见的说明
不适用。

中国银行股份有限公司董事会
2019年3月29日


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